厚生年金の平均受給額は月額14万円程度で推移していますが、平均的な世帯では年金収入だけでは足りず、老後の月々の収支は赤字となっています。
50歳代になってから「年金見込額が14万円程度」であることに気が付き、増やせないのか焦るという方も。
65歳に向けて、年金受給額を増やす工夫を検討しましょう。
1. 厚生年金の平均受給額は月14万円
厚生年金の平均受給額は、近年14万円程度におさまっています。
厚生労働省が「厚生年金保険・国民年金事業の概況」にて毎年統計を取っており、2023年12月25日には最新版が公表されました。
こちらによると、2022年度の平均は月約14万4000円で、過去5年程度を振り返っても14万円台前半にとどまっています。
総務省統計局「2022年（令和4年）家計の概要」によると、月々の可処分所得と消費支出をベースに考えると、二人以上の無職の65歳以上世帯で2万2000円、単身世帯で2万1000円程度の赤字となっています。
たしかに、平均的には老後の年金収入では月々の収支が赤字となる世帯が多いことがわかります。
こうした月々の赤字に加えて介護などの出費をまかなうために、政府は65歳以降の老後に向けて2000万円以上の資産形成を進めることを求めています。
一方で、年金を増やす対策をして老後の家計を安定させるというのも、アプローチとしては有効です。
2. 年金の受給額を増やす方法4選
52歳となると、65歳までの期間は残り13年です。
若い世代ほど時間はないものの、すぐに対策を始めれば年金を増やす方法はあります。
2.1 受給時期の繰り下げがシンプルだが効果的
老後までの残り期間が限られている方は、受給時期の繰り下げは最もシンプルで効果を発揮する対策といえます。
年金は、1月単位で受給時期を繰り下げ・繰り上げができ、繰り下げた場合は年金の月々の受給額があがります。
65歳に達した月を基準に、1月繰り下げる毎に支給額が0.7%増えます。
仮に令和4年度の平均受給額14万3973を前提とすると、夫婦どちらかひとりの受給額を23カ月繰り下げれば、二人以上世帯の不足額である2万2270円をカバーできます。
なお、最長で75歳まで繰り下げることができ、そのときには当初の金額より84%増の金額を受け取れます。
2.2 厚生年金なら年収を増やして勤続期間を伸ばす
厚生年金は「平均標準報酬月額」と年金の支払い期間である加入月数に比例して受給額が増える仕組みです。
平均標準報酬月額は月収に比例するため、実質的に年収が高ければ年金受給額が増えます。
正社員などの仕事を継続すれば、年金の加入月数を伸ばすことができます。
ちなみに、本来年金の受給時期となる65歳を過ぎても、雇用が継続していれば年金保険料を支払って受給額を増やすことが可能です。
年収は出世や職業によるためコントロールが難しい部分もありますが、もし仕事の選択により増やす余地がある場合は積極的に検討しましょう。
また、元気なうちは働き続けることで、年金受給額を増やせます。
2.3 国民年金なら付加年金・国民年金基金の活用を
国民年金の方は、付加年金および国民年金基金という制度で年金の受給額を増やせます。
付加年金は月々の年金保険料を400円追加して納付すると、月々の年金受給額が200円×付加月数上乗せされます。
また、「国民年金基金」という制度もあります。
こちらは毎月基金を積み立てていくと、65歳以降に年金に上乗せして給付を受け取れる制度です。
基金は口数にわかれていて、任意の数だけ積み立てられます。
1口目は年金として受け取ることしかできませんが、2口目以降は一時金としての受取も選択可能です。
2.4 iDeCoなどで年金を自分で増やす方法も
公的な仕組みだけでなく、個人向けの年金制度や保険商品を活用して将来の給付額を増やす方法もあります。
代表的なのはiDeCoで、自分で運用商品を指定して掛け金を積み立てていき、60歳以降に年金または一時金として受け取れる制度です。
掛金が全額所得控除となるなど税制メリットも大きいため、現時点で余裕資金がある場合には利用を検討しましょう。
3. まとめにかえて
厚生年金の平均月額は、ここ数年14万円前半で推移しています。
年金を増やす対策方法について紹介しましたが、これ以外にも方法はいろいろあります。
たとえば生命保険会社では、一定期間保険料を払い込むと年金の形で保険金が定期的に支払われる年金型の生命保険を販売しています。
こうした保険商品に加入して、年金額を増やすことも可能です。
参考資料
- 厚生労働省「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 総務省統計局「2022年（令和4年） 家計の概要」
- 日本年金機構「年金の繰下げ受給」
- 公益財団法人生命保険文化センター「年金額を増やす方法は？」
- 国民年金基金「国民年金基金」
- iDeCo公式サイト「iDeCoってなに？」
太田 彩子
