【年金】75歳まで働けますか？繰下げ受給とセットで考えたい健康寿命 繰下げ増額率の【早見表】つき

2022年4月より、老齢年金の繰下げ受給による年金開始時期が75歳まで延長（1952年4月2日以降生まれの人）されました。

繰下げ受給によって年金額は最大84％も増えますが、受給開始前の生活費はどうすればいいでしょうか。

本記事では、繰下げ受給するために75歳まで働けるかどうかについて解説します。

繰下げ受給を検討するときは、健康寿命も考慮して受給開始時期を決めることが大切です。

2024年の幕開けに、老後のお金について考えてみましょう。

1. 75歳まで繰り下げすると年金額は84％も増加する

老齢年金の繰下げ請求とは、本来65歳から始まる年金の開始時期を遅らせる（繰下げる）ことです。

65歳以降年金を繰下げ受給するまでは年金をもらえませんが、繰下げた分だけ年金額はアップします。

繰下げによって年金開始時期を66歳から75歳まで、月単位で任意に遅らせることができます。

1ヶ月繰下げすれば年金額は0.7％増額になるため、70歳または75歳まで繰下げした場合の増額率は次の通りです。

1.1 繰下げ受給の増額率

• 70歳まで繰下げ：42％
• 75歳まで繰下げ：84％

65歳時の年金額が180万円（月15万円）ならば、75歳受給開始した場合の年金額は331万2000円（月27万6000円）です。

2. 男性の健康寿命は70.42歳、女性は73.62歳

75歳まで繰下げしたときの年金額アップは魅力ですが、「75歳まで元気に働けるか」疑問に感じる人もいるでしょう。

何歳まで仕事ができるかは人によって異なりますが、参考になるのが健康寿命です。

健康寿命とは「健康上の問題で日常生活が制限されることなく生活できる期間」のことで、平均寿命とは異なります。

2019年の男女別の平均寿命と健康寿命は次の通りです。

健康寿命と仕事が可能な期間とは完全に一致するわけではありませんが、何歳まで仕事ができるかを考えるときの1つの目安になるでしょう。

3. 繰下げ受給と健康寿命を考えるポイント

老齢年金の繰り下げ受給制度と健康寿命について解説しましたが、実際に繰下げ受給を検討するときは次の2点に留意して受給開始時期を決めましょう。

3.1 ポイント1.何歳まで働けるか

ポイントの1つ目は、自分が何歳まで働けるかということです。

繰下げ受給するには受給開始までの生活を支える収入が必要であるからです。

健康寿命を仕事が可能な期間と仮定すると、男性は約73歳、女性は75歳までしか働けないことになります。

個人差はありますが、平均的な男性の場合、73歳以降は日常生活の制限を抱えながら仕事をしないといけないことになります。

また、健康上の理由だけでなく働く環境があるかという問題もあります。

生活を支えられるだけの給与がもらえなかったり、配偶者の介護などで働く時間を確保できないケースも考えられます。

3.2 ポイント2.繰下げで増えた年金を何に使うか

ポイントの2つ目は、繰下げした年金の使い道です。

繰下げ受給によって増えた年金で海外旅行に行ったり趣味にお金をかけたりして豊かな老後生活を夢見ていても、健康を害して想像していた老後生活ができないこともあるからです。

健康なときしかできないこともあるため、元気なうちにやりたいことをするために年金を効果的に活用するという選択肢もあります。

ただし、老後の生活資金や健康・介護への不安から年金額を増やしたい場合、繰り下げによる年金額アップは有効です。

4. 年金まとめ：自分にあった受給方法を選択する

老齢年金を75歳まで繰下げした場合、年金額は84％もアップします。

ただし、繰下げを検討するときは健康寿命についても考慮しましょう。

繰下げ受給によって年金額は増えますが、健康状態によって受給開始までの収入を得られないケースや健康を害して想定していた豊かな老後生活を送れないこともあるからです。

何歳まで健康でいられるかは個人差があるため、自分にあった受給方法を選択しましょう。

参考資料

• 日本年金機構「年金の繰下げ受給」
• 生命保険文化センター「健康寿命とはどのようなもの？」

西岡 秀泰