新NISAで資産形成を始めよう

新NISAは、投資で得た利益や配当金に税金がかからないお得な制度です。手数料に気を付ける必要はありますが、老後の資産形成に向けて有効な制度といえるでしょう。

新NISAで積立投資をした場合の20年後の資産評価額は以下のとおりです。なお、年利3％の利率で運用した場合を前提とします。

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」を基に筆者作成

積立金額別の20年後の資産評価額

積立金額 　　20年後の資産評価額

  • 月1万円 　  328万円
  • 月2万円 　  657万円
  • 月3万円 　  985万円
  • 月5万円 　  1642万円
  • 月7万円 　  2298万円
  • 月10万円 　3283万円
    ＊非課税となるのは元本1800万円の部分まで

毎月3万円の積立投資をすれば、20年後に1000万円近い資産の用意が可能です。また、毎月7万円の積立をすれば2000万円以上もの資産を用意できます。

ただし、上記のシミュレーションは年利3％での運用が前提です。年利3％は過去の統計からすると難しい数字ではありませんが、投資に絶対はありません。

運用成績がマイナスになることもあるので、あくまでも余剰資金で投資を始めてみてください。

参考資料

苛原 寛