外貨預金は儲かる金融商品か？外貨預金のキホンを解説 外貨運用で儲けるならFXがおすすめ

外貨預金は円を外貨に換えて預金する金融商品です。

円の価値が下がり続けている今だからこそ検討している方も多いでしょう。

しかし、一方で以下のような疑問を感じている方もいるのではないでしょうか？

「外貨預金ってそもそも儲かるの？」

本記事では外貨預金がそもそも儲かる金融商品なのかどうかを解説していきます。

外貨の運用に興味のある方はぜひ参考にしてください。

1. 外貨預金とは

外貨預金とは円を外貨に換えて預金する金融商品です。

日本円を「外国の通貨」に換えて預ける預金を「外貨預金」といいます。
出所：全国銀行協会「外貨預金の特徴を知る」

通貨によっては円以上の高金利が期待できるほか、為替差益も狙えます。

1.1 ＜外貨定期預金金利（1年）＞※2023年10月2日時点

通貨	金利
米ドル	5.30％
メキシコペソ	8.00％
トルコリラ	11.0％

※大和ネクスト銀行の場合
※出所：大和ネクスト銀行「外貨預金　金利一覧」

為替差益とは為替レートの変動から生じる利益のことです。

たとえば、1米ドル=100円の時に1万円を100米ドルに換えて預金したとします。

その後、円安により為替レートが1米ドル=150円になったとしましょう。

このタイミングで外貨預金を引き出して、円に戻せば100米ドル=1万5000円となるので、当初よりも5000円の利益が出ている計算となります。

これが為替差益です。

1.2 ＜為替差益のイメージ＞

2. 外貨預金は儲かる金融商品とは言えない

外貨預金では円を外貨に（または外貨を円に）換えるタイミングで為替手数料が発生します。

そのため（後述するFXでできるような）頻繁な売買で積極的に為替差益を狙うことはできません。

（同じく外貨を運用する）FXの実質的なコスト（スプレッド）と比較してみましょう。

2.1 ＜「三菱UFJ銀行（外貨預金）」と「みんなのFX（FX）」のコスト比較＞

	三菱UFJ銀行	みんなのFX
1万米ドルの取引コスト	5000円	40円
1万英ポンドの取引コスト	1万円	180円

※出所：三菱UFJ銀行「為替手数料」
※出所：みんなFX公式サイト
※価格は2023年10月2日時点
※いずれも往復コストで計算

あくまでも外貨預金は金利でゆっくり資産を育てていく金融商品です。

もしも儲かる金融商品として認識しているのであれば、改めましょう。

3. 外貨運用で積極的に利益を狙うならFXがおすすめ

外貨運用で積極的に利益を狙うならFXがおすすめです。

FXは外貨を購入・保有・売却することで利益を狙う金融商品です。

金融庁では以下のように定義されています。

外国為替証拠金取引は、証拠金を差し入れて、日本円と米ドルなど、２つの国の通貨の為替相場を予測して売買を行う金融商品です。外国為替を英語で“Foreign Exchange”と表すことに由来して、外国為替証拠金取引は、通称、「FX」などと言われます。
出所：金融庁「外国為替証拠金取引について」

FXでは以下のような取引を行うことで、為替差益が狙えるほか、利子に類似したスワップポイント（後述）も期待できます。

1. （円を売って）ドルを買う
2. （円を買って）ドルを売る

また、FXは（外貨預金ではできない）売りからスタートすることもできます（空売り）。

つまり、円安・円高両方の局面で利益が狙えるのです。

なお、FXはトレードの結果として発生した損益のみを授受する差金決済を採用しています。

つまり、お金のやり取りが行われるのは原則トレード終了時のみです。

利益の受け取りと損失に対する支払いはFX口座の残高（円）で処理されます。

当然、事前に本物の外貨を用意する必要もありません。

また、金融機関破綻時の資産保全のしくみである信託保全の有無や（FXのみあり）、為替差益の最大税率なども外貨預金とは異なるポイントです（FX：20.315％、為替差益：最大55.945％）。

※FXは申告分離課税
※外貨預金は雑所得として総合課税

3.1 スワップポイントとは

スワップポイントはポジション保有期間中毎日発生します。

ただし、以下の通り、必ずしも利益とはならない点には注意が必要です。

＜スワップポイントの発生パターン＞

1. 取引する通貨ペアのうち、購入する通貨の金利の方が高い場合→「利益」として発生
2. 取引する通貨ペアのうち、売却する通貨の金利の方が高い場合→「損失（支払い分）」として発生

たとえば、トレイダーズ証券の「みんなのFX」では、スワップポイントが以下の通り発生します。

＜スワップポイント例＞

通貨ペア	スワップポイント（10万通貨取引の場合・1日あたり）
トルコリラ/円	200円
メキシコペソ/円	251円
南アフリカランド/円	171円

※「みんなのFX」公式サイトより（2023年8月3日時点）

FXならレバレッジを効かせた取引もできる

レバレッジを効かせた取引ができる点も、外貨預金にはないFXのメリットです。

FXでは口座内のお金（証拠金）を担保に最大25倍の金額を取引できることから、少ない資金でも大きな利益を狙えます。

ただし、損失のダメージも同じだけ大きくなる点には注意が必要です。

たとえば、証拠金10万円で250万円分の取引をしたとしましょう。

1米ドル=100円のタイミングで2.5万米ドルを購入したとします。

この後、相場の急変によって為替レートが1米ドル=90円に変動したとしましょう。

このタイミングで反対売買を行ってトレードを終了した場合、損失額は25万円です。

• 計算式）2万5000（米ドル）×90（円）=225（万円）

証拠金の10万円を超過した15万円分は借金となってしまいます。

レバレッジはその危険性を理解したうえで利用するようにしましょう。

4. FXを始めるなら「みんなのFX」がおすすめ

FXをこれから始める方には「みんなのFX」がおすすめです。

「みんなのFX」は「MINKABU（みんかぶ）」の2023年版FX証券年間ランキングで人気1位となったFXサービスであり、業界最狭水準のスプレッドのほか、高スワップも両立していることが特徴となっています。

※スプレッドとはFXにおける実質的なコストのこと

最低取引単位は初心者にも安心な1000通貨から。サポート体制も整っており、電話は毎日7:00～22:00（土日を除く）、メールは365日24時間体制で問い合わせに対応しています。

なお、みんなのFXはトレイダーズ証券が運営しています。

同社は東証に上場するトレイダーズホールディングスの子会社なので、安心して取引を始められるでしょう。

参考資料

• 全国銀行協会「外貨預金の特徴を知る」
• 金融庁「外国為替証拠金取引について」
• みんなのFX
• 三菱UFJ銀行「為替手数料」
• 大和ネクスト銀行「外貨預金　金利一覧」
• 国税庁「No.1521 外国為替証拠金取引(FX)の課税関係」
• 国税庁「No.2240 申告分離課税制度」
• 国税庁「No.2220 総合課税制度」

MeChoice編集部