最近、「おひとりさま」が市場の中心的存在になりつつあるそうです。おひとりさまは食や娯楽への支出が既婚者より多い傾向にあるため、世界でもおひとりさま市場は注目を浴びているようです。
たしかに、少し前に「独身貴族」という言葉が流行っていたように「おひとりさまは経済的にも時間的にも余裕がある」イメージは強いですよね。
しかし、おひとりさまの中には離婚や死別など諸事情をかかえており、日々の生活を遣り繰りするのに困っている方もたくさんいらっしゃいます。
また、今は十分な収入を得て経済的に困っていない方でも、経済状況の影響で収入が下がったり、病気などで収入が途絶えるリスクは常にあるのです。
だからこそ、これからもおひとりさまで生活していくには、これらのリスクに十分対応できるぐらいの預金を保有していく事が非常に重要です。
今回は、おひとりさまの貯蓄事情についてじっくり見ていきたいと思います。
1. 男女別におひとりさまの平均貯蓄額を30～80歳以上まで見る
少し前の資料になりますが、まずは総務省統計局「2019年全国家計構造調査 所得に関する結果及び家計資産・負債に関する結果 結果の概要」より、年齢別の単身世帯の金融資産残高を確認します。
1.1 【男性】おひとりさまの貯蓄額の平均
- 30歳未満 156万6000円
- 30歳代 441万5000円
- 40歳代 864万6000円
- 50歳代 1477万円
- 60歳代 1791万2000円
- 70歳代 1426万5000円
1.2 【女性】おひとりさまの貯蓄額の平均
- 30歳未満 186万7000円
- 30歳代 407万9000円
- 40歳代 799万7000円
- 50歳代 1110万7000円
- 60歳代 1423万3000円
- 70歳代 1216万8000円
- 80歳以上 1083万5000円
男性・女性ともに年齢が上がるほど貯蓄が多くなっていますが、最も多いのは60歳代男性で1791万2000円、女性で1423万3000円でした。
70歳代ではリタイアする方も多いですから、60歳代を老後資金に備える期限の目安とするといいでしょう。
また、40歳代で800万円前後、50歳代で1000万円超が目安になります。
ただし、平均は一部の富裕層に影響されます。より実態に近い中央値も気になるところでしょう。
2. 40～50歳代「おひとりさま」貯蓄の平均と中央値はいくらか
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和4年調査結果」の調査によれば、まず40～50歳代の貯蓄の平均と中央値は以下の通りでした。
2.1 40歳代おひとりさまの貯蓄（平均・中央値）
2.2 50歳代おひとりさまの貯蓄（平均・中央値）
平均は40歳代で657万円、50歳代で1048万円ですが、中央値は両方とも53万円でした。
貯蓄分布をみてもわかる通り、貯蓄ゼロのかたが3～4割です。
ただ3000万円以上保有している方もおり、個人差が大きいのがわかります。
3. おひとりさまシニアの貯蓄の平均と中央値は？
同調査より60歳代の貯蓄も確認します。
3.1 60歳代の貯蓄（平均・中央値）
平均は1388万円ですが、中央値は300万円でした。
60歳代になれば退職金や相続資産を受け取る方もいるでしょう。しかしこれらが見込めない場合には、若い頃からコツコツと貯蓄をしていくことがとても大切となるでしょう。
4. おひとりさまでの資産形成術3つ
おひとりさまの貯蓄額を確認してわかるように、どの年代でも貯蓄分布には個人差がありました。
ここではひとりで生きると決めたらはじめたい資産形成術をご紹介します。
4.1 おひとりさまの資産形成術①ねんきんネットで将来の年金月額を試算
老後の柱はまず公的年金です。ねんきんネットを利用すれば、将来の年金月額の試算がおこなえます。
まずはねんきんネットを利用して、自身の老後の年金収入を確認しましょう。
ただ、少子高齢化により年金月額が下がる可能性がありますから、そこまで見込んでおくといいでしょう。
4.2 おひとりさまの資産形成術②公的年金を増やす方法を考える
年金不安は強いものの、公的年金は「受給開始から生涯もらえる」のがメリットです。
国民年金のみであれば付加保険料を払うもしくは国民年金基金に入る（併用は不可）、また厚生年金にも加入する、厚生年金であれば年収を上げるなどして、年金月額を増やす方法を考えましょう。
また、個人年金保険やiDeCo（個人型確定拠出年金）などの私的年金を用意することも大切です。
4.3 おひとりさまの資産形成術③新NISAの積立投資で貯蓄を増やすことを目指す
貯蓄は預貯金のほか、資産運用があります。運用はリスクがありますが、預貯金以上に増える可能性もあります。
資産運用で効率良くお金を増やすこと、また自分で働くだけでなくお金に働いてもらうという点については安心感にもつながるでしょう。
2024年から新NISAがはじまる予定であり、なかでも「つみたて投資枠」のように毎月一定額を投資信託やETFで積み立てる積立投資は、初心者でもはじめやすい運用です。
損するリスクはありますが、長期間積み立てを続けることで利息に利息がつく複利の効果を得ることもできます。
物価高、社会保険料の上昇など出費が多く、まとまった老後資金が必要となることを考えると、運用などで効率よく貯蓄を増やす工夫は必要でしょう。
5. おひとりさまお貯蓄のまとめ
今回見てきたデータでも分かるように、おひとりさまの貯蓄額は個人差が大きいです。
おひとりさまでしっかりと貯蓄を保有できている方は、おそらく早い段階から「おひとりさまで生活していくための準備にとりかかっていた」、もしくは「おひとりさまになった時のマネーリスクに備えていた」のだと思います。
人生はいつどんな事がおこるか分かりません。
「働いて十分な収入を得ているから大丈夫」「家族がいるから大丈夫」などと思わずに、「万一の時は自分で稼げる力」や「お金を得るだけでなくお金を増やす方法を実践しておく」など自分なりの経済的に困らない術を持っておくと、より安心した将来を迎えられるのではないでしょうか。
参考資料
鶴田 綾
