住宅ローンは、マイホームの購入の際に多くの世帯が通る関門です。
マイホーム計画が進行中で、フラット35で住宅ローンを検討している人もいるのではないでしょうか。
今回はフラット35が向いているのはどんな人かをメリットとデメリットをあわせて解説していきます。
当記事を参考に、フラット35での住宅ローンを検討してみてください。
この記事を読んでわかること
- フラット35が向いている人はどんな人か
- フラット35のメリットとデメリット
- フラット35を検討している方におすすめの金融機関
フラット35が向いている人はどんな人か
フラット35が向いている人は以下のとおりです。
- 転職直後の人や個人事業主の人
- 金利が変動するリスクが不安な人
- 健康上などの問題で団信加入が難しい人
順番に解説していきます。
向いている人1：転職直後の人や個人事業主の人
個人事業主や転職したばかりの人は、特に住宅ローン審査に通りづらい傾向があります。
ただし、フラット35の審査基準には勤続年数の制限がなく、転職直後の人や個人事業主の人に向いています。
転職直後の人や個人事業主でローンの審査が不安な方でも利用できるので、検討してみてください。
向いている人2：金利が変動するリスクが不安な人
フラット35は、全期間固定金利なので金利変動の影響を受けません。
変動金利や固定期間選択型の住宅ローンと比較すると返済計画を立てやすいです。
金利が変動するリスクが不安な人には、フラット35は向いています。
向いている人3：健康上などの問題で団信加入が難しい人
通常、住宅ローンは団信の加入が必須で、健康状態に問題がある方は団体信用生命保険に加入できないため住宅ローンが組めません。
ただし、フラット35の場合は、団体信用生命保険の加入は任意となっています。
そのため、健康上などの問題で団信の加入が難しい人にフラット35は向いています。
加入したい場合は任意となりますが、別途費用が必要となります。
フラット35のメリット
ここからは、フラット35のメリットは以下のとおりです。
- 審査基準には勤続年数の制限などがない
- 事務手数料や保証料など住宅ローン諸費用が安い
- 金利が固定なので計画的に返済しやすい
順番に解説していきます。
メリット1：審査基準には勤続年数の制限などがない
前述したように、フラット35の審査基準には勤続年数の制限などがありません。
そのため、転職したばかりの方や個人事業主など自営業の方でも利用できるので審査は比較的やさしめです。
勤続年数などで不安のある方はフラット35を検討してみてください。
メリット2：事務手数料や保証料など住宅ローン諸費用が安い
フラット35は、事務手数料や保証料と呼ばれる、住宅ローン諸費用が安いです。
住宅ローン諸費用は100万円以上かかるケースもありますが、フラット35は比較的低い金額になっています。
住宅ローンを検討する際にはどうしても、金利に目がいきがちですがこれらの費用についても確認しておきましょう。
メリット3：金利が固定なので計画的に返済しやすい
フラット35は全期間固定金利なので、金利は変動しません。
金利変動の影響を受けず、金利が固定なので計画的に返済しやすい点はフラット35のメリットと言えます。
金利が上がる可能性を不安に感じなくてもいいので、気持ちの面で安心です。
フラット35のデメリット
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フラット35のデメリットは以下のとおりです。
- 全期間固定金利なので金利が高い
- 対象となる住宅の条件があり、場合によっては審査に通らない
- 繰り上げ返済の最低金額が高い
順番に解説していきます。
デメリット1：全期間固定金利なので金利が高い
フラット35は変動金利や固定期間選択型の住宅ローンと比較すると金利が高いです。
変動金利は金利が低いですが、金利上昇のリスクがあり返済期間中に金利が上がらなかった場合は、固定金利のほうが支払い額は大きくなります。
毎月の返済額に影響するので、少しでも金利の低いフラット35を選びましょう。
デメリット2：住宅の条件があり、場合によっては審査に通らない
フラット35は民間の住宅ローンとは異なり、融資対象の物件に対する明確な基準が定められています。
融資対象の物件が基準を満たしていなければ住宅ローンを利用できないので注意しましょう。
購入する物件が基準を満たしているかあらかじめ確認しておくことをおすすめします。
デメリット3：繰り上げ返済の最低金額が高い
余裕のあるときに繰上げ返済をして、少しでも早く住宅ローンを返済したいと考えている方もいるはず。
フラット35は繰り上げ返済の最低金額が民間の住宅ローンと比べて高くなっています。
最低金額が100万円以上となるケースもあるので、こまめに繰り上げ返済をしたいという方はこの点がデメリットです。
フラット35を検討している方におすすめの金融機関
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フラット35を検討している方に、おすすめの金融機関は「ARUHI（アルヒ）」です。
ARUHI（アルヒ）のフラット35の魅力は以下のとおりです。
- 金利が低い
- 「ARUHIファストパス(※有料)」を使えば審査が早い
- 保証料と繰上げ返済手数料が不要
- 疾病保障が充実
金利が低いことや、疾病保障が充実している点が魅力的となっています。
フラット35を検討されている方は、ARUHI（アルヒ）を選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。
参考資料
まとめ
- フラット35が向いている人は「転職直後の人や個人事業主の人」「金利が変動するリスクが不安な人」「健康上などの問題で団信の加入が難しい人」など
- フラット35のメリットは「審査基準には勤続年数の制限などがない」「事務手数料や保証料など住宅ローン諸費用が安い」「金利が固定なので計画的に返済しやすい」、フラット35のデメリットは「全期間固定金利なので金利が高い」「住宅の条件があり、場合によっては審査に通らない」「繰り上げ返済の最低金額が高い」など
- フラット35を検討している方におすすめの金融機関は「ARUHI（アルヒ）」
MeChoice編集部
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