独身世帯は増加傾向にあります。誰とも同居せずにひとりで暮らす世帯を指す「おひとりさま」という言葉も耳慣れてきましたね。
内閣府の「令和4年版 少子化社会対策白書」より、50歳時の未婚割合の推移を見てみると、1985年以降、男女ともに右肩上がりで上昇。「結婚しない人」が増加傾向にあることがわかります。
2020年時点では「男性 28.3％・女性 17.8％」となっています。
今回はそんな「おひとりさま」に焦点をあてて、お金事情を見ていきたいと思います。「おひとりさま」で老後を迎えるにあたり、どのような準備が必要になるのかを考えていきましょう。
1. おひとりさま「貯蓄ゼロ」は何パーセントか《世代別》
お金も時間も、使い方を自分で自由に決めることができる「おひとりさま」。
金融広報中央委員会「令和4年（2022年）家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］」よると、「貯蓄ゼロ」のおひとりさまが意外と多いようです。
世代別に貯蓄ゼロの割合を見ていきましょう。
1.1 おひとりさま「貯蓄ゼロ」の割合《世代別》
- 20歳代：42.1％
- 30歳代：32.4％
- 40歳代：35.8％
- 50歳代：39.6％
- 60歳代：28.5％
- 70歳代：28.3％
働き始めて間もない20歳代は、貯蓄ゼロが約42％。30歳代になると10％ほど減っています。収入アップや貯蓄への意識が高まっていく頃でしょう。
40歳代、50歳代では貯蓄ゼロの割合が増えています。50歳代は4人に1人が貯蓄ゼロという結果に。同資料の調査時点で40歳代前半の方は「就職氷河期世代」ということも貯蓄事情に影響しているかもしれません。
貯蓄があれば安心して老後を迎えることができるでしょう。しかし、貯蓄ゼロであっても年金収入だけで生活費をカバーできれば日々のやり繰りは可能です。
年金暮らしは厳しいという声も聞こえてきますが、実際、老後の年金はどのくらい支給されるのでしょうか。いまのシニア世代の年金平均月額を見てみましょう。
2. おひとりさま「国民年金・厚生年金」いまのシニアの平均受給月額は？
厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」より、いまのシニア世代の「国民年金・厚生年金」の平均受給月額を見ていきます。
2.1 国民年金の平均受給月額
- 男女全体平均月額：5万6368円
- 男性平均月額：5万9013円
- 女性平均月額：5万4346円
2.2 厚生年金の平均受給月額
- 男女全体平均月額：14万3965円
- 男性平均月額：16万3380円
- 女性平均月額：10万4686円
※国民年金部分を含む
国民年金の平均受給月額は、男女全体・男女別ともに５万円台です。
厚生年金の平均受給月額は、男女全体が約14万4000円ですが、男女別に見ると「男性約16万3000円」・「女性約10万5000円」と6万円ほどの差が見られますね。
国民年金は、保険料が全員一律となり20～60歳未満の40年間、全ての保険料を支払えば老後に年金を満額受給できる仕組みです。一方、厚生年金は、国民年金に上乗せして加入するもので、老後は国民年金に厚生年金部分を加えた年金を受給します。
厚生年金部分は現役時代の年金加入期間と年収によって決定するため個人差が生じます。厚生年金の平均受給月額の男女差は、いまのシニア世代の男性と女性の働き方の違いが大きく影響していると考えて良いでしょう。
3. おひとりさま「老後の生活費」はいくら？
おひとりさまの老後の生活費も見ておきましょう。
生活水準は世帯ごとに異なりますが、いまのシニアの平均的な年金暮らしをイメージしつつご自身の老後の生活設計を考える上で参考にしていただければと思います。
総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2022年（令和4年）平均結果の概要」によると、65歳以上のおひとりさま（無職）の支出は、ひと月あたり15万5495円でした。
【収入】13万4915円
- 社会保障給付（年金）：12万1496円
- その他：1万3419円
【支出】15万5495円
- 食費：3万7485円
- 住居：1万2746円
- 光熱・水道：1万4704円
- 家具・家事用品：5956円
- 被服及び履物：3150円
- 保健医療：8128円
- 交通・通信：1万4625円
- 教養娯楽：1万4473円
- その他：3万1872円
- 非消費支出（直接税・社会保険料）：1万2356円
毎月「13万4915円」の収入に対して支出が「15万5495円」。2万580円の赤字です。
また、こちらの調査データは住居費が1万円台である点に注意しておきましょう。
家計支出において大きなウェイトを占める「住居費」。住宅ローン完済済みの持家か賃貸かで生活費が大きく変わります。
老後に向けて、生活費がどのくらい必要かも試算しておく必要がありますね。
4. 自分に合った老後対策を
老後の生活は、何かとお金がかかります。
楽しみや趣味に使うお金は勿論、万一の際の医療費、介護費用なども考えておかなくてはなりません。
安心して生活するためには、マネープランをたてることが大切です。まずは、手持ちの資金や不動産の価値、もらえる予定の年金を確認してみてはいかがでしょうか。
老後対策の方法には様々な手段があります。
例えば、退職後も再雇用制度を利用して働いたり、パートやアルバイトの仕事を探したりする方法もありますね。 退職金を使い、資産運用を行ってお金を増やす方法もあります。
ただし、資産運用の場合、元本が保証されるわけではないので慎重にリスクの少ない商品を選ぶようにしましょう。 つみたてNISAなどは税金もかからず少額から始められるので、人気のある資産運用の方法です。
ぜひこの機会に自分に合った老後対策を始めてみてはいかがでしょうか。
参考資料
- 金融広報中央委員会「令和4年（2022年）家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］」
- 厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2022年（令和4年）平均結果の概要」
