貯蓄ゼロの「おひとりさま」は何パーセント？老後の年金・生活費も確認

内閣府の「令和4年版 少子化社会対策白書」より、「結婚しない人」が増加傾向にあることがわかりました。50歳時の未婚割合の推移を見てみると、1985年以降、男女ともに右肩上がりで上昇。2020年時点では「男性 28.3％・女性 17.8％」となっています。

「おひとりさま」や「ソロ活」といった言葉も耳慣れた昨今。

今後も「おひとりさま」人口は増えていきそうですね。

今回はそんな「おひとりさま」にフォーカスして、お金事情をのぞいていきたいと思います。「おひとりさま」で老後を迎えるにあたり、どのような備えが必要になるのか一緒に考えていきましょう。

1. 【年収別】「貯蓄ゼロのおひとりさま」は何パーセント？

自分一人の資産でやりくりをしなければいけない「おひとりさま」ですが、貯蓄ゼロの方が多いようです。年収が関係しているのでしょうか。

金融広報中央委員会「令和4年（2022年）家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］」より、年収別に貯蓄ゼロの割合を見ていきましょう。

1.1 【年収別】単身世帯「金融資産非保有」の割合

《単身世帯「金融資産非保有世帯」の年間収入》

• 収入はない：61.6％
• 300万円未満：38.3％
• 300～500万円未満：25.2％
• 500～750万円未満：15.0％
• 750～1000万円未満：12.8％
• 1000～1200万円未満：16.7％
• 1200万円以上：33.3％

貯蓄ゼロのおひとりさまのうち、「収入がない人」が61.6％で最多となりました。一方、収入が「1000万円以上1200万円未満」が16.7％、「1200万円以上」が33.3％と、高所得であっても貯蓄ゼロのおひとりさまが多いことがわかりました。

自由に使えるお金が多くある分、計画的にお金を使わなければ、老後を「貯蓄ゼロ」で迎えることになってしまいます。

2. 【世代別】「貯蓄ゼロのおひとりさま」は何パーセント？

「貯蓄ゼロ」のおひとりさまについて、今度は世代別に見ていきましょう。

2.1 【世代別】単身世帯「金融資産非保有」の割合

• 20歳代：42.1％
• 30歳代：32.4％
• 40歳代：35.8％
• 50歳代：39.6％
• 60歳代：28.5％
• 70歳代：28.3％

年齢が若いほど、貯蓄ゼロの方が多い傾向にありますね。一方で、年収がピークを迎えると考えられる50歳代の「貯蓄ゼロ」割合が約40％と高いのが気になります。

50歳代に入れば、老後に向けての準備にラストスパートをかけたいところですが、約4人に1人が貯蓄ゼロです。

老後は年金をもらえるから大丈夫と楽観している方もいるかもしれないですね。しかし、年金だけで十分という方はそう多くはありません。

ご参考までに、いまのシニア世代の方が、毎月どれくらいの年金収入で生活をしているのかを確認していきます。老後をイメージしながら一緒にながめていきましょう。

3. おひとりさま「国民年金・厚生年金」平均月額はいくら？

厚生労働省「令和3年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、国民年金・厚生年金の平均月額は以下の通りです。

3.1 国民年金の受給額

• 男女全体平均月額：5万6368円
• 男性平均月額：5万9013円
• 女性平均月額：5万4346円

3.2 厚生年金の受給額

• 男女全体平均月額：14万3965円
• 男性平均月額：16万3380円
• 女性平均月額：10万4686円

※国民年金部分を含む

主に自営業やフリーランスなどが対象となる国民年金の平均月額は「約5万6000円」です。公務員や会社員などが対象となる厚生年金の平均月額は「約14万4000円 ※国民年金（老齢基礎年金）を含む」です。

厚生年金は、現役時代の加入状況や年収により決定する仕組み上、個人差が大きい制度になっています。

将来、自分がもらえる年金額は、毎年誕生月に郵送されてくる「ねんきん定期便」で確認することができます。

ただし、現時点の加入状況に基づくものとなるため、「想定」の範囲内で使用しましょう。

「ねんきんネット」なら、ねんきん定期便で確認できる内容をインターネット上でいつでも見ることができますので、こちらもご活用ください。

4. おひとりさま「老後の生活費」はひと月平均約15万円

最後に、「老後の生活費」を見ておきましょう。

総務省統計局「家計調査報告　家計収支編　2022年（令和4年）平均結果の概要」によると、65歳以上のおひとりさまの支出は、ひと月あたり15万5495円でした。

【収入】13万4915円

• 社会保障給付（年金）：12万1496円
• その他：1万3419円

【支出】15万5495円

• 食費：3万7485円
• 住居：1万2746円
• 光熱・水道：1万4704円
• 家具・家事用品：5956円
• 被服及び履物：3150円
• 保健医療：8128円
• 交通・通信：1万4625円
• 教養娯楽：1万4473円
• その他：3万1872円
• 非消費支出（直接税・社会保険料）：1万2356円

ひと月「13万4915円」の収入に対して、支出が「15万5495円」。2万580円の赤字です。

赤字の部分は貯蓄を取り崩すことになるため、やはり貯蓄は必須です。もし約2万円の赤字が毎月続けば、年間で24万円、90歳までの25年間で600万円です。

たとえば、国民年金だった場合、平均月額が約5万6000円ですので、このケースに当てはめて考えると、毎月約10万円の赤字になってしまいます。年金収入が十分だったとしても、インフレによって支出が増えてしまう可能性も十分にあるでしょう。

さまざまな不測の事態も考慮しながら、老後に向けて備えていきたいですね。

5. 老後に向けた資産形成は「早めに」そして「工夫」を！

「おひとりさま世帯」の貯蓄や年金、老後の生活費について考えてきました。

老後のためにいまの生活を厳しくして楽しめないのは本末転倒です。しかし、いまを楽しみ過ぎて老後に生活ができなくなっては取り返しがつきません。

いまのおひとりさま生活を楽しみながら、老後にも備えるなら「時間」がポイントです。なるべく早いうちに準備を始めることで、無理なく資産を作り上げることができるでしょう。

また、資産形成の方法も工夫が必要です。

お金を貯めるとなると、銀行の預貯金を真っ先に思い浮かべる方が多いのではないでしょうか。

しかし、いまの日本は超低金利です。銀行の預貯金にお金を預けている間に物価が上昇すれば、実質的に資産は目減りしていることになります。

ある程度のリスクを許容しなければいけませんが、預貯金よりも増える期待がある運用商品を利用して効率よく資産を膨らます工夫も必要でしょう。

まずは、自分に合った運用方法を探すところから始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

• 金融広報中央委員会「令和4年（2022年）家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］」
• 厚生労働省「令和3年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」
• 総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2022年（令和4年）平均結果の概要」