内閣府「令和4年版 少子化社会対策白書」によると、2020年の50歳時点での未婚の割合は男性28.3％、女性17.8％でした。1990年は男女とも5％程度だったのですが、その後急上昇を続けています。
生涯独身で過ごす場合、経済的な不安なく過ごすにはどのくらいの貯蓄が必要でしょうか。
夏のボーナスが入るこの時期、家計や貯蓄を見直されるかたも多いと思います。
今回は、独身の人の平均貯蓄額や、老後に向けて考えておきたい必要資金、生活費以外に考えておきたい老後の支出について解説します。
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【年代別】おひとりさまの平均貯蓄額は？
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」によると、独身世帯における年代別の平均貯蓄額は以下のとおりです。
平均額は一部の突出した数値の影響を受けやすいため、中央値も確認しておきます。
各年代とも平均と中央値がかけ離れているとわかります。50代以上になると1000万円以上の貯蓄のある人が増えますが、貯蓄ゼロの世帯も少なくありません。
以下、同じデータの年代別の貯蓄ゼロの割合を紹介します。
おひとりさまの貯蓄ゼロの割合
- 20歳代：42.1％
- 30歳代：32.4％
- 40歳代：35.8％
- 50歳代：39.6％
- 60歳代：28.5％
- 70歳代：28.3％
全体：34.5％
独身の50歳代で約40％、60歳代・70歳代でも30％近くが貯蓄ゼロであるとわかります。
【男女別】おひとりさまの貯蓄額も確認
少し古いデータですが、総務省「2019年全国家計構造調査関連情報（家計資産・負債に関する結果）」から単身世帯の男女別の貯蓄額も見ておきましょう。
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出所：総務省「2019年全国家計構造調査関連情報（家計資産・負債に関する結果）」より筆者作成
30歳未満を除くすべての年代で、女性より男性の貯蓄額が多いと確認できました。一般的に年齢が上がるほど男女の収入格差が大きくなるためと考えられます。
【老後資金】おひとりさまが準備すべき必要額は？
実際に老後資金をいくら準備すべきかを決めるには、老後の収支から不足分を見積もる必要があります。
男女別「厚生年金と国民年金」の年金収入は？
厚生労働省「令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」より男女別の平均年金月額を紹介します。
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出所：厚生労働省「令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」より筆者作成
厚生年金は加入者の収入によって保険料や受給額が決まるため、男女の差が大きくなっています。一方、国民年金は保険料が定額で、納付した月数で受給額が決まるため、男女差は出にくくなります。
おひとりさまの老後の生活費は？
ここでは、総務省「家計調査報告（家計収支編）2022年」による、65歳以上の単身無職世帯の1カ月の支出を紹介します。
- 消費支出：14万3139円
- 非消費支出(税金や社会保険料など)：1万2356円
合計：15万5495円
この支出額から、それぞれの1カ月あたりの収支を確認しましょう。たとえば、厚生年金に加入している男性であれば、1万3511円（16万9006円－15万5495円）の黒字となります。
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出所：総務省「家計調査報告（家計収支編）2022年」などをもとに筆者作成
上記の表から、厚生年金に加入している男性以外は年金だけで生活費をまかなうのは難しいことがわかります。
老後に向けておひとりさまが最低限準備すべき金額
完全リタイアするためには、生活費の不足分を貯蓄で準備しなくてはなりません。
90歳まで生きるとした場合、厚生年金に加入していた女性なら1387万200円（4万6234円×12カ月×25年）となります。65歳からの25年分の不足分の累計金額は以下のとおりです。
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出所：総務省「家計調査報告（家計収支編）2022年」などをもとに筆者作成
厚生年金に加入していた女性の場合、1500万円近い金額が不足することがわかります。実際の金額はねんきん定期便や現在の家計収支などから、より現実的な金額を見積もりましょう。
おひとりさまが「生活費以外」に考えておきたい老後の支出3つ
以上の内容は、老後の毎月の家計収支からの生活費の不足分を補うための準備についてでした。しかし、老後には独身の人が生活費以外にも考えておくべき一時的な支出もあります。
おひとりさまの老後資金1.介護費用
老後生活をひとりで送る場合、介護費用がどのくらいかかるかを知っておくことは重要です。生命保険文化センターの「2021（令和3）年度生命保険に関する全国実態調査」によると、介護リフォームなどの一時的な介護費用の平均額は74万円です。
また、公的介護保険の自己負担費用のような毎月支払う費用の平均は8万3000円となっています。毎月の費用は在宅の場合4万8000円、施設での介護の場合は12万2000円と大きな負担になります。
おひとりさまの老後資金2.住居の補修費用
持ち家が一戸建ての場合、住宅ローンの返済が終わる頃には補修・修繕が必要になるのが一般的です。長い老後を住み慣れた家で過ごすには、手入れも必要となるのです。
住宅の補修にかかる費用は工事内容によっても異なりますが、少なくとも100万円、内容によっては500万円程度が必要になる場合もあります。
また、高齢者向け住宅などへの入居を考えているなら、早めに必要な費用を調べて準備するようにしましょう。
おひとりさまの老後資金3.葬儀費用・お墓の購入費用
自分が亡くなったときの葬儀費用や、必要であればお墓の購入費用も早めに準備しておきましょう。
株式会社鎌倉新書の「【第5回お葬式に関する全国調査】（2022年）」によると、葬儀にかかった費用の平均額は110万7000円でした。最近の葬儀は家族葬が主流のため、費用も少なくなる傾向にあります。
また、同社の「【第14回】お墓の消費者全国実態調査（2023年）」によると、一般墓の購入にかかる費用は151万2000円でした。墓の購入にかかる費用も近年は下落傾向にあります。
充実したひとり暮らしのためにお金の不安を解消しましょう
老後に自由なひとり暮らしを満喫するには、お金の不安を解消しておくことは大切です。
生活費の不足分が多くて十分な資金を準備できない場合、働く期間を延ばすなどの対策を考えましょう。必要な資金額を早いうちに把握できれば、対策も立てやすくなります。
