【新NISA】40歳から65歳まで毎月5万円積立投資をしたらいくらになる？「年利1～6％」で確認

2024年からNISA制度がパワーアップした「新NISA」が始まります。制度の恒久化、投資枠の拡大など、NISA制度の利便性が向上しています。

そこで、新NISAを利用して、40歳から65歳まで、毎月5万円積立投資をしたらいくらになるのか、年利ごとにシミュレーションをしてみたいと思います。夏のボーナスが入る前のこの時期、家計や貯蓄を見直しながら、老後の資産形成のプラン作りの参考にしてみてください。

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新NISAはどんな制度？

最初に新NISAと現行のNISAとの違い、新NISAのメリットを確認しておきましょう。

出所：金融庁「新しいNISA」をもとに筆者作成

ポイントは以下の5つです。

この5つのポイントがそのままメリットとなります。

現行のNISAは非課税保有期間が設けられているため、非課税期間終了前に売却するか、非課税期間終了後に課税口座に払い出されることになります。新NISAは無期限で運用できるので、長期的な資産形成に活用できます。

また、現行NISAは一般NISAかつみたてNISAのどちらかを選ぶ必要がありましたが、新NISAは併用が可能なので、つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円、あわせて年間360万円まで非課税での投資が可能です。

さらに、現行制度ではNISAで購入した商品を売却して非課税枠が空いても、再利用することはできませんでしたが、新制度では商品を売却して空いた非課税枠は次年度以降に復活して年間の投資枠の範囲内で再利用ができます。

生涯の非課税保有限度額は二つの投資枠を合わせて1800万円（うち成長投資枠は最大1200万円）と利用可能額が大幅に拡大しています。

新NISAを使って、40歳から65歳まで毎月5万円を積立投資した場合、最終的にいくらになるのか、年利ごとにシミュレーションをしてみたいと思います。

※金融庁「資産運用シミュレーション」を使って試算
※千円未満を四捨五入

「毎月5万円・25年間」積立投資の年利ごとの運用成果

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」の試算結果をもとに筆者作成

投資にはリスクがあり、何％の利率で運用できたかは、後になってからわかるものです。そのため、提示した運用成果は目安としてお考えください。