新NISAに向けて積立投資「月10万円・年率3%・15年間」でシミュレーション。非課税効果は？

では、実際に毎月10万円を年率3%で15年間積立投資した場合、どのくらいお金が増えるのか、金融庁の資産運用シミュレーションで試算してみましょう。

出所：金融庁「資産運用シュミレーション」

月10万円を積立投資すると、1年間で120万円を投資し、15年間で投資元本は1800万円となります。

年3％で運用できたとすると、利益は469万7000円となり、15年後には合計で2269万7000円になりました。

では、NISAの非課税効果を確認していきましょう。

月10万円を年率3％で15年間積立投資をした場合、利益は469万7000円でした。一般の課税口座で資産運用を行った場合には、この利益に対して、約20％の税金がかかります。

税金は93万9400円（469万7000円×0.2）となります。そのため、利益が469万7000円出たのにも関わらず、税金が引かれてしまい、手元に残るのは375万7600円（469万7000円－93万9400円）です。

一方、新NISAを利用した場合、利益にかかる税金は非課税となります。税金を支払う必要がないので、利益の全てが手元に残ります。

NISAは課税口座に比べて、お得に投資ができることが理解できるでしょう。