つみたてNISAを活用しながら「新NISA」に備えよう。シミュレーションも確認

2023年からつみたてNISAをはじめる場合、来年度の「新NISA」制度に向けて投資の準備を整えておくことも大切です。

たとえば、つみたてNISAの場合だと月におよそ3万3333円を積み立てることで、非課税の投資枠である40万円上限をフルに活用することができます。

今後、「新NISA」が始まることでつみたて投資枠がさらに増え、その枠を十分に活用するためにも、余計な出費がないか1度家計の見直しを行い、貯蓄と投資のバランスを考えてみてはいかかでしょうか。

積立投資「月3万円・年率3％・20年間」をシミュレーション

つみたてNISAと新しいNISA制度のつみたて投資を利用した想定で、「月3万円・年率3％・20年間」運用できた場合にはいくらになるのか、シミュレーションを確認しましょう。

シミュレーション内容

  • 運用するお金（元本）：月3万円⇒「年間（3万円×12カ月）36万円×20年間（240カ月）＝720万円」
  • 想定利回り（年率）：3％
  • 運用期間：20年間

※金融庁「資産運用シミュレーション」にて試算

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」にて試算

 

結果は、月3万円の積立てを年率3％でシミュレーションすると、20年後には984万9000円となりました（元本は720万円で、運用収益が264万9000円）。

上記のシミュレーションでは、積み立てた元本と運用益のトータルリターン（合計額）で20年後に最終的な金額が増えています。

年数が経つほど利益が増えていますが、これには複利の効果も影響しているでしょう。複利とは利息に利息がき、雪だるま式にお金が増えていくことです。

あくまで上記は3％で運用できた場合であり、実際には後にならなければ何％で運用できたかはわかりません。

また運用は自己責任となり、リスクがあります。金融商品選びや投資金額選びなどはしっかり行いましょう。