50歳代【年収別】貯蓄がまったくない世帯は何パーセントいるのか定年前のラストスパートで「やっておきたい」3つのアクション

退職金を受け取ったら、資産運用で増やす計画を立てている世帯も多いでしょう。資産運用（投資）は、お金を効率よく増やす手段ではありますが、もちろん元本割れリスクが伴う点は忘れてはなりません。

そこで大切なのは、資産運用を始める前に、使い道別に「お金の色分け」をしておくことです。

「使うお金」の好例は、子どもの教育費や住宅ローンなどですね。使う時期がある程度決まっていることもあり、目標は立てやすいものの、大きなリスクにさらすことは避けたほうが良さそうです。

引き出しやすさを重視して、銀行などの預貯金で確保しておけると安心ですね。

「備えるお金」は、突然の病気や失業などに備える資金です。加入中の保険商品の保障内容を確認しておきましょう。長期入院が必要になったり、要介護状態になったりした場合、ご自身や家族の負担を少しでも減らせるよう、対策しておけるとよいですね。

「使うお金」と「備えるお金」の色分けが済んだら、「増やすお金」の準備です。投資信託や債券、株式などの変動商品があげられます。これらの商品には元本保証はありません。運用期間を長くとり、リスクを抑えながらリターンを安定させていけるとよいですね。

4. まとめにかえて

今回は、リタイヤ前のラストスパートともいえる、50歳代世帯の貯蓄事情をながめていきましたが、貯蓄がまったくない世帯は全体の約23.2％を占めていました。

「お金を貯めやすい時期・貯めにくい時期」は、世帯によって異なります。子どもの教育費や住宅ローンの支払いから解放されたら、老後資金をいっきに貯めていくつもり、という世帯も多いでしょう。

老後資金は「いつから・いくら」必要となるかが見えにくい項目ではあります。まずは、ねんきんネットやねんきん定期便でご自身の年金額を把握し、貯蓄目標を立ててみるとよいでしょう。

家計管理へのモチベーションも上がり、暮らしのスリム化に繋げていけるかもしれません。

宮内勇資