つみたてNISA「月3万円を年率3％」で20年間運用できた場合をシミュレーション積立nisaをわかりやすく説明

政府は資産所得倍増に向け、NISA（少額投資非課税制度）の恒久化や非課税期間の無期限化をとりまとめたと各種メディアで報じられました。

いま若い世代でも人気の「つみたてNISA」。老後への不安もあり、年々はじめる必要性を感じる方も増えているのではないでしょうか。

ただ、リスクが怖くてはじめられない方も多いと思います。

投資はリスクがあるため損をする可能性もありますが、利益を得られる場合もあります。

今回はつみたてNISAについて説明したあと、月3万円で20年間運用した場合をシミュレーションします。

つみたてNISAとは。簡単にポイントを確認

つみたてNISAは、自分で投資信託などの中から金融商品を選び、毎月一定額を積み立てる積立投資です。

通常、運用益には約2割の税金がかかりますが、つみたてNISAであれば年40万円まで、最長20年間、運用益にかかる税金が非課税になります（非課税投資枠は最大800万円）。

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出所：金融庁「つみたてNISA」

つみたてNISAのような積立投資は、基本的に長期間運用することになります。

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出典：金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」

金融庁は、資産や地域を分散した積立投資を長期間続けることで、元本割れする可能性が低くなる傾向があると紹介しています。

ただ途中で売却をしたり、積み立てを辞めたりしてしまうとこのような効果は弱くなるため、長期間運用することを前提としてはじめるといいでしょう。

では、つみたてNISAを「月3万円・20年間」で運用した場合、年率ごとにどれくらいのパフォーマンスが出るのかを確認しましょう。

実際には何パーセントで運用できたかは後にならなければわかりませんが、今回は3％で運用できたと仮定して試算します。

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出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

※金融庁「資産運用シミュレーション」で試算

上記を見ると、20年間で約1000万円近くとなり、そのうち約264万円は利益でした。預貯金のみで運用した場合に比べると、利益の影響の大きさを感じますね。

ちなみに通常は2割課税されますので、約50万円引かれることになります。

また推移をみると、12年目以降から利益が大きく増えていくことがわかります。長い目で見て運用する大切さがわかりました。

次に5％で運用できた場合を見ていきましょう。

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出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

※金融庁「資産運用シミュレーション」で試算

5％では利益が約500万円にもなり、総額1000万円を超えました。

効率的に運用できるため、貯蓄の一部で運用を行うのもいいでしょう。

つみたてNISAの運用をシミュレーションしてきましたが、運用ですのでもちろん損をするリスクはあります。

まずはきちんと制度やリスクなどを確認しましょう。

また、特に積立投資は長期にわたり毎月投資するものですから、金融商品や投資対象についても確認し、ご自身で長く運用しても良いと納得できる投資対象を選ぶことが大切です。

今後の資産形成の参考にしてみてくださいね。

宮野茉莉子