2. 投資FIREするための「資産の形成」と「不労所得」
不労所得で資産を築くイメージを、金融庁の資産運用シミュレーションで具体的な数字でみていきましょう。
条件は以下の通りとします。
- 投資金額：5万円（毎月積み立て）
- 期間：30年
- 想定利回り：6％
※運用には手数料や税金がかかることがあるため、実際の数値とは異なる可能性があります。
出典：金融庁「資産運用シミュレーション」
仮に毎月5万円の積み立てが継続でき、かつ、6％の複利運用で30年続けることができれば約5000万円の資産を築くことができます。
資産の預け先となる「利率」と「期間」がとても大事であることが分かりますね。
6％のリターンを条件とした理由について、詳しくここでは述べませんが、世界株式で運用すると過去20年平均で約6％のリターン、過去30年平均で約7％のリターンとなるため試算しました。
次に、5000万円をもとに不労所得の10万円を毎月受け取れるには何％で運用できれば良いのかを考えてみましょう。
- 10万円×12カ月＝120万
- 120万÷5000万＝2.4％
2.4％程度のリターンを得られる財産に5000万円を預けることができれば、月に10万円を不労所得として受け取れることになります。
預金で預けている方にとって、リターンの2.4％は高いと思われるかもしれませんね。
我が国の公的年金の運用成果も過去20年を振り返り、平均3％程度のリターンで運用されていることを考えると、実現可能な数字といえるのではないでしょうか。
