【貯蓄のリアル】日本の40～50代、貯蓄の平均額とは。元銀行員が老後破産の予防策も解説

ボーナスシーズンが近づいてきました。旅行や買い物など、何にお金を使おうか迷われている方も多いのではないでしょうか。

しかし、忘れたくないのが貯蓄のこと。

今回は日本の40～50代に視点を当て、そのリアルな貯蓄額を最新の統計で確認していきます。

1. 40代の貯蓄の平均額はいくらか

今回は金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和3年）」より、まずは40代の貯蓄を見ていきます。

1.1 【40代の貯蓄の金額別分布】

平均916万円・中央値300万円

• 金融資産非保有：24.8％
• 100万円未満：9.4％
• 100～200万円未満：7.5％
• 200～300万円未満：6.2％
• 300～400万円未満：4.6％
• 400～500万円未満：3.9％
• 500～700万円未満：9.2％
• 700～1000万円未満：6.7％
• 1000～1500万円未満：8.5％
• 1500～2000万円未満：4.8％
• 2000～3000万円未満：5.8％
• 3000万円以上：4.8％
• 未回答：3.7％

40代の貯蓄の平均は916万円でした。

一方、より実態に近い中央値は300万円でした。

また、金融資産ゼロの世帯も24.8％と、大きい割合を占めています。

2. 50代の貯蓄の平均額

次に50代の貯蓄を確認します。

2.1 【50代の貯蓄の金額別分布】

平均1386万円・中央値400万円

• 金融資産非保有：23.2％
• 100万円未満：8.9％
• 100～200万円未満：6.5％
• 200～300万円未満：4.5％
• 300～400万円未満：4.0％
• 400～500万円未満：3.4％
• 500～700万円未満：6.4％
• 700～1000万円未満：6.3％
• 1000～1500万円未満：8.0％
• 1500～2000万円未満：5.7％
• 2000～3000万円未満：6.6％
• 3000万円以上：12.9％
• 未回答：3.5％

50代では、中央値は400万円となりました。

最も大きい割合は「金融資産非保有」（23.2％）で、50代でも貯蓄がゼロという世帯は約4世帯に1世帯存在します。

3. 貯蓄を増やすための資産運用

ここで、老後に向けた貯蓄におけるポイントを3つ紹介します。

1. 世界株式への投資

投資するうえでまず考えたいのは、「その資産に成長性はあるか？」という点です。

一般的には、成長性の高い資産はリスクも同様に高くなりますが、それでも高いリターンを狙うのであれば、そのリスクを取ることが重要となってきます。

先進国は経済成長が熟しつつある一方、新興国も含めた「世界株式」というくくりでは、より高い成長性が期待できるでしょう。

2. 長期積立による長期運用

次に重要なのが、「長期・積立・分散」です。

金融商品の価格は日々変動しますので、大きな金額で一括で買うと、値下がりした際に大きな損を計上してしまう可能性があります。

一方、定期的に積立投資する場合は、価格が高い時には少量、価格が低い時には多量に買い付けます。

取得するタイミングを分散させることで購入単価が均され、値動きの影響を受けにくくなります。

3. 投資と保障のバランス

最後に、積立投資を長期で実践する場合、定期的な収入が前提となります。

積立に必要な資金がなくなった場合、資産運用そのものが継続できなくなってしまいます。

ケガや病気など、いつ何が原因でみなさんの収入がなくなってしまうかはわかりません。

ケガや病気などのリスクに備え、保険商品で最低限の保障を備えておくのも重要です。

4. まとめにかえて

いかがだったでしょうか。

老後の生活で少しでも余裕を持たせるために、まずはできることからスタートしてみましょう。

参考資料

• 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和3年）各種分類別データ」

石津 大希