春は多くの人が新生活を迎えます。
皆様の中にも、生活がガラリと変わった方もいらっしゃるのではないでしょうか。
しかし、忙しくても忘れたくないのが「お金」のこと。
今回は50代の貯蓄事情を振り返り、「貯蓄が1000万円ある人は老後、安心なのか？」についても検証します。
1. 50代世帯の貯蓄の平均額
早速、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年調査結果」をもとに、50代世帯の貯金事情をみていきます。
1.1 50歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（金融資産を保有しない世帯を含む）
- 平均：1684万円
- 中央値：800万円
ここで「平均値」と「中央値」の差が気になった方もいるでしょう。
「中央値」とは貯蓄額が少ない順、あるいは多い順に並べたときに真ん中にくる金額です。
平均を見れば「2000万円まで少し」という印象ですが、普通の世帯の実態としては「800万円」が近いということになります。
次は、50代・二人以上世帯の金融資産保有額の分布についても見ていきます。
1.2 50歳代・二人以上世帯の金融資産保有額分布（金融資産を保有しない世帯を含む）
- 金融資産非保有：13.3％
- 100万円未満：6.4％
- 100～200万円未満：5.3％
- 200～300万円未満：5.3％
- 300～400万円未満：2.8％
- 400～500万円未満：3.4％
- 500～700万円未満：8.3％
- 700～1000万円未満：9.2％
- 1000～1500万円未満：11.7％
- 1500～2000万円未満：5.7％
- 2000～3000万円未満：10.8％
- 3000万円以上：13.8％
- 無回答：3.9%
これを見ると、2000万円以上を保有する世帯が24.6％、200万円未満の世帯が25.0％と、ほぼ同じ割合となりました。
なお、1000万円以上の世帯は、4割近くとなりました。
2. 50代世帯の負債を差し引いた本当の貯蓄額
50代の世帯では、住宅ローンなどの負債があるケースもそれなりにあると考えられます。そこで、今度は50代世帯の負債のデータをまとめてみました。
2.1 50歳代・二人以上世帯の借入額（借入金有無回答世帯）の平均値・中央値
以下、50代世帯の負債の平均値・中央値です。
- 平均値：1421万円
- 中央値：1000万円
こちらも平均値が中央値を大きく上回る結果となりました。
2.2 50歳代・二人以上世帯の純貯蓄額（貯蓄額－借入額）の平均値・中央値
以下、50代世帯の負債を考慮した純貯蓄額の平均値・中央値です。
- 平均値：-35万円（1386万円－1421万円）
- 中央値：-600万円（400万円－1000万円）
いかがでしょうか。
平均値と中央値、ともにマイナスという結果となりました。
3. 貯蓄を増やすための富裕層も実践する投資・資産運用のコツ3選
将来を見据え、今あるお金、今後もらうお金について工夫をこらす必要があると考えます。
そこで、老後に向けた貯蓄におけるポイントを3つ紹介します。
1. 世界株式への投資
投資するうえでまず考えたいのは、「その資産に成長性はあるか？」という点です。
一般的には、成長性の高い資産はリスクも同様に高くなりますが、それでも高いリターンを狙うのであれば、そのリスクを取ることが重要となってきます。
先進国は経済成長が熟しつつある一方、新興国も含めた「世界株式」というくくりでは、より高い成長性が期待できるでしょう。
2. 長期積立による長期運用
次に重要なのが、「長期・積立・分散」です。
金融商品の価格は日々変動しますので、大きな金額で一括で買うと、値下がりした際に大きな損を計上してしまう可能性があります。
一方、定期的に積立投資する場合は、価格が高い時には少量、価格が低い時には多量に買い付けます。
取得するタイミングを分散させることで購入単価が均され、値動きの影響を受けにくくなります。
3. 投資と保障のバランス
最後に、積立投資を長期で実践する場合、定期的な収入が前提となります。
積立に必要な資金がなくなった場合、資産運用そのものが継続できなくなってしまいます。
ケガや病気など、いつ何が原因でみなさんの収入がなくなってしまうかはわかりません。
ケガや病気などのリスクに備え、保険商品で最低限の保障を備えておくのも重要です。
5. まとめにかえて
いかがだったでしょうか。
お金について、「今を見つつも将来を見る」という姿勢が重要ではないでしょうか。
参考になさってください。
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