そもそも「老後に2000万円必要」の根拠とは？

2000万円の貯蓄を達成している割合を見ていきましたが、そもそも「老後2000万円問題」はどのような数字から算出されたのでしょうか。

ここでは2000万円の試算根拠を整理していきます。

出所：金融審議会「市場ワーキング・グループ」

2000万円の根拠となったシミュレーション条件は次の通りです。

  • ずっと会社員だった夫とずっと専業主婦だった妻という夫婦
  • 実収入（主に年金）は20万9198円
  • 実支出（主に食費など）は26万3718円
  • 老後は30年続く

これらのシミュレーション条件を見てみていかがでしょうか。

そもそも夫婦2人世帯であることから、おひとりさま世帯ではあてはまりにくい数字になっています。

今の現役世代では、夫婦世帯であっても「ずっと専業主婦」という家庭は少ないかもしれません。働き方が違えば、必然的に目安となる年金受給額も異なるでしょう。

つまり「老後2000万円問題」はすべての人にあてはまる数字ではないということです。

ただし、だからといって2000万円が必要でないというわけではありません。例えば上記の試算条件のうち、支出額である26万3718円に介護費用は含まれていません。

将来の介護費用は、子どもや孫に負わせることなく自分で用意するのが理想です。

こう考えると、2000万円に上乗せした費用が必要になる人も多いと考えられますね。

まとめにかえて

「貯蓄2000万円」を達成する60代は、単身世帯で20.5％、二人以上世帯で32.9％でした。

ただしそもそも「老後2000万円問題」はあくまでも一つの条件下でシミュレーションした一例に過ぎないため、2000万円を基準に考えるのはリスクがあります。

まずは年金の受給額や収支の目安をつかみ、必要となる金額を考えてみましょう。

ライフプランツールなどを使ってみるのも一つですね。

日々のやりくりも大切ですが、老後のお金はできるだけ早くから準備をしておきたいものです。

預貯金に加えて保険や資産運用なども視野に入れて、自分に合う最適な貯蓄方法を見つけてみましょう。

参考資料

LIMO編集部