預金だけで貯められない場合は？

60代の貯蓄事情を見てきたとおり、そのもようは二極化していることがわかりました。とはいえ、簡単に2000万円以上貯められるわけではありません。

たとえば2000万円を20年間で貯める場合、月に8万3333円ほど貯金する必要があります。日々の生活費や教育費、住宅ローン以外に月約8万円貯蓄できる人は、多くないですよね。

預金でなく、利回り5%で20年間投資をすれば、月に5万円積み立てることで約2000万円の資産ができます。元本は1200万円なので、約1.7倍お金が増えます。

このように資産運用を取り入れることで、効率的に、かつ月々の負担を減らしてお金を増やすことが可能です。

ただ運用なので、もちろん元本割れをする可能性もあります。

元本割れのリスクを一切取らずに預金で貯めるか、それとも資産運用の勉強をして投資を取り入れながら貯めるかー自分はどちらが良いのか、一度じっくり考えてみましょう。

今はつみたてNISAやiDeco(個人型確定拠出年金)のように、運用益が非課税になるなど国が後押ししてくれる制度もありますよね。資産運用はわかりにくい印象ですが、動画やオンラインセミナーなどで分かりやすく学んだり情報収集をしたりすることも可能です。こういったものを利用してみると、資産運用のハードルも下がるでしょう。

参考資料

宮野 茉莉子