おひとりさまとして生活する楽しみがある一方で、ふと老後の生活が不安になる方も少なくないでしょう。ひとりの生活を支えてくれるのは、仕事や趣味、友人との時間に、お金。お金への不安は生活そのものへの不安になるので、きちんと考えておきたいですね。
老後を意識し始める今の40～50代の方は、どれくらいの貯蓄を保有しているのでしょうか。おひとりさまが預貯金以外に保有している金融商品など、気になるお財布事情を見ていきましょう。
40～50代、おひとりさまの貯蓄保有額は？
まずは金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和2年）」を参考に、40～50代のおひとりさまの貯蓄事情をながめていきます。
40歳代・単身世帯の貯蓄（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 金融資産非保有：35.5％
- 200万円未満：21.1％
- 200～400万円未満：7.9％
- 400～700万円未満：8.2％
- 700～1000万円未満：4.3％
- 1000～1500万円未満：5.5％
- 1500～2000万円未満：3.6％
- 2000～3000万円未満：2.5％
- 3000万円以上：5.7％
- 無回答：5.7％
平均値：666万円 中央値：40万円
50歳代・単身世帯の貯蓄（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 金融資産非保有：41.0％
- 200万円未満：15.2％
- 200～400万円未満：6.8％
- 400～700万円未満：8.1％
- 700～1000万円未満：5.6％
- 1000～1500万円未満：5.3％
- 1500～2000万円未満：3.0％
- 2000～3000万円未満：4.3％
- 3000万円以上：7.6％
- 無回答：3.0％
平均値：924万円 中央値：30万円
※平均値は一部の極端に大きい値に影響され、数値が大きくなりやすい傾向にあります。中央値のほうが、平均よりも実態を反映しやすいと言われています。
40～50代ともに、貯蓄200万円未満は約56%と半数以上を占めています。一方で1000万円以上保有している人は40代で17.3％、50代で20.2％と約2割ほど。割合も増えており、老後に向けて貯蓄を準備している様子が伺えます。
40～50代おひとりさま、貯蓄の内訳は？
それでは、平均値の金額を元に、どのような金融商品を保有しているのか見てみましょう。
40歳代・金融商品保有額：666万円
- 預貯金:263万円
- 金銭信託:8万円
- 生命保険:60万円
- 損害保険:5万円
- 個人年金保険:36万円
- 債権:14万円
- 株式:176万円
- 投資信託:55万円
- 財形貯蓄:29万円
- その他金融商品:21万円
50歳代・金融商品保有額：924万円
- 預貯金:322万円
- 金銭信託:5万円
- 生命保険:97万円
- 損害保険:14万円
- 個人年金保険:89万円
- 債権:17万円
- 株式:259万円
- 投資信託:104万円
- 財形貯蓄:8万円
- その他金融商品:8万円
40～50代ともに、貯蓄のうちおよそ半分は預貯金を保有しているのがわかります。いざという時のためにも、ある程度まとまった金額の預貯金は用意しておくと安心でしょう。
次に多いのが株式。40代では176万円、60代では259万円と多くを占めています。他の金融商品に比べて、株式は明確でわかりやすかったり、配当や優待を楽しみにされていたり、株式そのものが好きだったりする方もいるでしょう。
次に多いのは投資信託や生命保険、個人年金保険です。預貯金だけでなく、きちんと資産運用を活用されていることがわかります。
貯蓄とともに、自分にあった資産運用を
40～50代のおひとりさまのお財布事情を見ると、貯蓄は二極化しているとわかりました。その内訳は預貯金の他にも、株式や投資信託、保険などで資産運用されていることがわかります。
まずはある程度まとまった預貯金を用意することで、病気やケガなどトラブルが起こったときや老後に備えたいですね。ある程度貯金ができたら、資産運用も取り入れてみましょう。
少し前までは資産運用もなかなか手を出せないイメージがありましたが、今はつみたてNISAやiDeco（個人型確定拠出年金）など制度で国の後押しもあり、はじめられる方が増えてきました。いきなり株式だと値動きが怖いという方も多いと思いますが、複数の金融商品が組み込まれている投資信託からはじめるのもいいでしょう。
20～30年といった長期的なスパンで毎月コツコツと積み立て投資を行うと、リスクを抑えながら運用を行うことができます。低金利の今だからこそ、資産運用のスキルは身につけておきたいものですね。
無料動画やオンラインセミナーなどで情報収集する方法もありますので、便利なものを活用しながら検討してみてはいかがでしょうか。
