「老後2000万円問題」を改めて考える

ここからは「老後2000万円問題」を紐解いてみましょう。

金融審議会「市場ワーキンググループ」(第21回)厚生労働省提出資料から該当部分をまとめました。

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このオレンジ部分の計算式が「老後2000万円」の根拠です。ただしここにはいくつか落とし穴があります。実は、この資料中の試算の中では、

  • 介護費用が含まれていない
  • 住居費が、持家世帯を前提として1万3656円で計算されている

ことが分かります。また、収入と支出は世帯によってそれぞれです。長生きリスクを考えると、介護費用は備えておいたほうが良さそうですね。さらに老後も賃貸派の方は老後の生活費の中に家賃も含める必要があるでしょう。

ご自身がどのような老後生活を送りたいかによっても、必要な金額は変わります。上記のモデルケースは、「必要最低限の老後生活費」といえるでしょう。

ちなみに生命保険文化センターの意識調査では、ゆとりある老後の生活には、ひと月の生活費が36万1000円必要という結果も。つまり、多くの場合2000万円だけでは老後に何らかの不足が出る可能性がある、と考えてよいでしょう。

介護費用や住まいの状況に応じて、上乗せして貯蓄をしていく必要があるといえそうです。リタイヤ目前で慌てないように、コツコツと準備をしておきたいものですね！