「人生100年時代」といわれる現代。一度の人生、後半となる老後も充実して過ごしたいですよね。
寿命が延びている一方で、生活するうえで切っても切れないのがお金です。生きている間にお金は足りるだろうかと、不安に感じられている方も多いのではないでしょうか。
そこで本日は、本格的な老後がスタートする70代以降のみなさんの年金と貯蓄事情をご紹介。あわせて、老後のお金を守る工夫までお話ししていきます。
「70代以上」の年金、月額の平均はいくら？
まずは、70代以上の方々が平均でどれくらいの年金を受給しているのか見ていきましょう。
厚生労働省年金局の「令和元年度（2019年度）厚生年金保険・国民年金事業の概況」より、年齢ゾーンごとの平均年金月額を抜粋します。
厚生年金保険（第1号）の平均年金月額
- 70～74歳：14万6421円（受給権者数：389万2271人）
- 75～79歳：15万1963円（受給権者数：303万1605人）
- 80～84歳：16万575円（受給権者数：207万3096人）
- 85～89歳：16万3489円（受給権者数：120万7324人）
- 90歳以上：16万1044円（受給権者数：64万2156人）
※厚生年金保険（第1号）の年金月額は、基礎年金月額を含みます。
国民年金の平均年金月額
- 70～74歳：5万6697円（受給権者数：837万559人）
- 75～79歳：5万5922円（受給権者数：676万8205人）
- 80～84歳：5万6572円（受給権者数：506万6660人）
- 85～89歳：5万5175円（受給権者数：344万74人）
- 90歳以上：4万9232円（受給権者数：178万32人）
70代以降の平均的な年金受給額は、厚生年金であれば15万円前後、国民年金は5万円前後と考えられます。一般的に厚生年金は手厚いと言われていますが、15万前後で1か月過ごすのは厳しいと感じた方も多いのではないでしょうか。
夫婦ともに厚生年金の場合は、「なんとか暮らしていけるかも」という世帯もあるでしょう。しかし実際は、年金だけで暮らしていくことが難しい世帯のほうが「多数派」と言えそうです。となると、貯蓄を切り崩して生活していくことになりますね。
頼みの綱となる貯蓄事情はどうなっているでしょうか。次で確認していきます。
「70代以上」、みんなの貯金額は？
70代以上世帯では、どのくらい貯蓄があるのでしょうか。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和2年（2020年））」より、70歳以上の貯蓄の保有分布を確認していきます。
70歳以上・二人以上世帯の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 平均：1786万円
- 中央値：1000万円
平均値は一部の大きな金額に引きずられがち。順番に数値を並べて真ん中にきた数値である、中央値の方が実態に近いといわれています。貯蓄の中央値は1000万円ですね。
さらに詳しく、同調査から70代以上・二人以上世帯の貯蓄額（金融資産を保有していない世帯を含む）の分布を確認します。
70歳以上・二人以上世帯「金融資産保有額の分布」（金融資産を保有していない世帯を含む）
金融資産非保有：18.6％、100万円未満：4.3％、100万円以上200万円未満：4.1％、200万円以上300万円未満：2.6％、300万円以上400万円未満：3.0％、400万円以上500万円未満：2.6％、500万円以上700万円未満：6.5％、700万円以上1000万円未満：6.3％、1000万円以上1500万円未満：11.9％、1500万円以上2000万円未満：8.0％、2000万円以上3000万円未満：10.4％、3000万円以上：19.0％、無回答：2.6％
70代の貯蓄分布を見ると、2000万円以上保有している世帯は約3割。一方で約5割の世帯では貯蓄1000万円を切っており、約2割の世帯が貯蓄ゼロです。同じ70代の世帯でも、これだけの差があるのですね。
貯蓄ゼロで70代を過ごすのは非常に不安でしょう。そうならないためにも、老後の資金準備に必要なことを一緒に確認していきましょう。
老後でもできる資産運用は、安心感も与えてくれる
「老後を迎えてからも資産運用をする」という発想は持たれたことありますか？ 資産運用に定年はないので、もちろん老後であっても運用することが可能なのです。
ただし、現役時代の資産形成期のようにリスクをとるのはあまりおすすめしません。老後の資産が枯渇しないよう、「守るための運用」を心がけましょう。
現役時代のように20～30年と長期間運用できない場合は、債券や投資信託などを活用して3～4％程度の安定的な運用を検討してみてはいかがでしょうか。株式のような値動きの大きな商品はリターンも期待できますが、大きく下落した際には大切な老後資金がかなり減ってしまいます。そういった運用は避けたいですよね。
たとえば年利3%で10年間運用できた場合を想定して計算してみましょう。
- 元手1000万円→10年後：約1344万円 20年後：約1806万円
- 元手2000万円→10年後：約2688万円 20年後：約3612万円
- 元手3000万円→10年後：約4032万円 20年後：約5418万円
※カシオ計算機「生活や実務に役立つ計算サイト」複利計算（元利合計）によるシミュレーション
上記のように資産を育てることができれば、資産の寿命を伸ばすことができますね。老後の安心感も増すでしょう。
お金は「稼ぐ」ことも大切ですが、「育てる」ことも大切です。仕事をしている間は稼ぐことに目が行きがちですが、老後は「育てる」ことも意識しておきたいもの。可能であれば早いうちから投資を始めておくと、知識だけでなく経験も身につきます。
とはいえ、はじめての方は資産運用に馴染みがなかったり、リスクに不安を感じられる方も多いですよね。ステイホームの今では、無料のオンライン相談会なども用意されています。便利なものを活用して、資産運用について学んでみてはいかがでしょうか。
