定年後のリタイア生活を支える柱といえば年金です。
昨今は、「老後2000万円問題」が取り上げられるなど老後を年金だけで頼る事に不安を感じている方も多いですよね。
私自身これまでファイナンシャルアドバイザーとして多くのお客様のファイナンシャル・プランニングを担当させて頂きました。
年金をいくら受け取れるかは、老後のライフプランを立てる上でも非常に重要なものになってきます。
そこで今回は、現在シニア世代の方は実際にどれくらいの年金額を受給しているのかを見ていきながら老後資金の準備について考えていきたいと思います。
国民年金・厚生年金の平均受給額
最初に日本の年金制度について説明していきます。日本の年金制度は2階建てになっています。
1階部分は「国民年金」と呼ばれています。一般的にフリーランスや自営業者などの第1号被保険者と専業主婦（夫）などの第3号被保険者が受け取るものになります。
2階部分は「厚生年金」と呼ばれ、会社員や公務員など第2号被保険者が受け取るものになります。
厚生労働省年金局が令和2年12月に公表した「令和元年（2019年）度厚生年金・国民年金事業の概況」をもとに、厚生年金と国民年金の平均年金月額を確認していきましょう。
厚生年金
平均年金月額：14万4268円
- 男性：16万4770円
- 女性：10万3159円
女性は結婚・出産を機にフルタイムからパート勤務などの働き方が変わる等の影響もあり、男性よりも平均年金月額は少なめです。
国民年金
平均年金月額：5万5946円
- 男性：5万8666円
- 女性：5万3699円
国民年金は、男女共に年金月額は平均5万円台となっています。雇用形態が、フリーランスや自営業者の方は国民年金のみの受給となりますので、年金以外にも老後のために十分な貯蓄を蓄えておく必要がありそうですね。
厚生年金の受給額はいくら？
ここでは、先ほどの同調査からどのくらいの人がどれくらいの年金額を受給しているかの分布を見ていきたいと思います。
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男性の厚生年金のボリュームゾーンは15万円以上～20万円未満となっております。対して女性のボリュームゾーンは5万円以上～10万円未満です。
女性の場合、結婚して配偶者がいれば何とか生活が出来そうですが独身だった場合かなり厳しい生活になりそうです。
厚生年金保険（第1号） 男子
【内訳】５万円未満：15万977人・5万～10万円未満：97万6724人・10万～15万円未満：261万3866人・15万～20万円未満：436万9884人・20万～25万円未満：224万9128人・25万～30万円未満：28万8776人・30万円以上：1万7626人
厚生年金保険（第1号）女子
【内訳】5万円未満：31万5100人・5万～10万円未満：234万1321人・10万～15万円未満：218万2510人・15万～20万円未満：41万2963人 ・20万～25万円未満：6万3539人・25万～30万円未満：4166人・30万円以上：379人
国民年金のボリュームゾーンは？
次に、国民年金の分布についても見ていきましょう。
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国民年金のボリュームゾーンは、男女ともに6万円～7万円台となっています。会社員勤務のないフリーランスや自営業者の方は、国民年金のみの受給になります。
毎月6～7万円台で生活をするのは厳しいので、老後資金は手厚く準備しときたいですね。
国民年金 年金月額階級別老齢年金受給権者数（男性）
【内訳】1万円未満：1万2693人・1万円以上～2万円未満：6万803人・2万円以上～3万円未満：22万1983人・3万円以上～4万円未満：70万6206人・4万円以上～5万円未満：134万5582人・5万円以上～6万円未満：312万4529人・6万円以上～7万円未満：849万4551人・7万円以上：38万1323人
国民年金 年金月額階級別老齢年金受給権者数（女性）
【内訳】～1万円未満：6万6247人・1万円以上～2万円未満：24万4695人・2万円以上～3万円未満：74万63人・3万円以上～4万円未満：226万4161人・4万円以上～5万円未満：336万406人・5万円以上～6万円未満：454万1337人・6万円以上～7万円未満：598万7227人・7万円以上：144万306人
老後資金を作るためには？
ここまでは年金の受給額について詳しく見てきました。では実際に、年金だけでは足りない老後資金を貯めるにはどうしたらいいでしょう。
老後資金は、住宅購入費用や教育費に並ぶ人生の3大支出と言われ数千万円が必要と言われています。
ただ、必ずしも全員が数千万円の老後資金を準備する必要がある訳ではありません。毎月の生活費や、施設に入った場合の費用などによって、老後資金の額には差があります。
大事な事は、自分の老後資金はいくら必要なのかをきちんと計算する事です。
まとめにかえて
老後資金は金額が大きくなりやすく、なかなかこの低金利の中、預貯金だけで準備する事は難しいです。
その場合は、ぜひ資産運用の活用を検討してみましょう。
資産運用は、預貯金では達成できない資産の作り方を実現できる可能性があります。一方で元本割れするリスクがあるケースがあるのも事実。まずはオンラインセミナーや書籍などで、情報収集からはじめてみてはいかがでしょうか。
