定年といえば、60歳をイメージされる方も多いのではないでしょうか。
しかし、近年では定年後に再雇用で働くという選択肢を選ぶ方も多くなってきましたよね。
私は、これまでファイナンシャルアドバイザーとして多くのお客様のファイナンシャル・プランニングを担当させて頂きました。
多くの方が、「定年後はゆっくりのんびりと老後を楽しみたい」と言われます。
しかし、そうしたのんびりした老後を過ごすためには「十分な年金と貯蓄」が必要です。
そこで、今回は定年を間近に控える60代の気になるお金の事について解説していきます。
60代の平均貯蓄は？
2020年12月に金融広報中央委員会が公表した「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和2年（2020年）調査結果」による、60代の貯蓄額は下記のとおりです。
- 平均：1745万円
- 中央値：875万円
平均値は、一部の極端に大きな数値に引っ張られ実態より数値が大きくなりがちです。
一方、中央値というのは数値を小さい順に並べてちょうど真ん中にくる数値を指すため、より実態を表していると言えます。
実態に近いものを参考にしたいのであれば、中央値を参考にされると良いでしょう。
今は、年金だけで老後2000万円足りないと言われる世の中で「老後資金」として2000万円を目標に考えられる人も多いでしょう。
そう考えると、60代の貯蓄額は平均値と中央値で見ても2000万円には足りておらず、不安になるところです。
60代の年金事情
では、ここからは60代の年金についていくらもらえるかを見ていきたいと想います。
2020年12月に厚生労働省が発表した「令和元年度（2019年度）厚生年金保険・国民年金事業の概況」による60代の年金額は下記のとおりです。
厚生年金保険（第1号）の平均月額
- 60～64歳：7万6681円
- 65～69歳：14万2972円
国民年金の平均月額
- 60～64歳：4万2023円
- 65～69歳：5万7108円
上記のデータを元に、仮に「サラリーマンの夫と専業主婦」の夫婦二人世帯で受け取れる年金月額は約20万円です。
ちなみに、総務省の「家計調査報告（家計収支編）―2020年（令和2年）平均―（二人以上の世帯）」による、月の平均消費支出は27万7926円です。
年金（収入）からこの支出を引くと、毎月約7万8000円の赤字となります。
もし、この生活が65歳から100歳まで続いたとした場合の計算は下記のとおりです。
7万8000円×12ヶ月×35年＝3276万円
老後2000万円問題どころか、3000万円以上の赤字です。
あくまで、年金額も消費支出も平均値を元にしているため、3000万円も用意しなくてすむ世帯もあれば、それ以上の老後資金を準備する必要がある世帯もあると思います。
いずれにせよ、老後資金はまとまった金額が必要であると理解しておくべきでしょう。
老後に向けてどうすればいいか
ここまで、60代の貯蓄や年金について詳しく見てきました。
老後2000万円に向けて、コツコツ準備をしていた方には少し驚くお話だったかもしれません。「老後は不安だけど、どうしたらいいか」と感じた方もいるでしょう。
そういった場合はまず、今後のライフプランを見直してみるといいでしょう。
何にいくら、お金を使っているか。今後はどのくらいお金が必要か。そのうえで、今後いくら必要になるか、目標とする金額を設定していきます。
今はiDeCoやつみたてNISAなど、税制で優遇されている制度もあります。超低金利で銀行預金だけでは資産を大きく育てることが難しい今日、こうした制度について情報を集めてみてもいいかもしれませんね。
まとめにかえて
今回は60代の貯蓄や年金について詳しく解説してきました。
実際に、老後資金の目安として3000万円以上の数字を見て気を落とされた方もいると思います。
とはいえ、老後のことはまだまだ先。忙しい日々を過ごす中で、どうしても後回しになりがちなものです。
そういう方はぜひ一度、老後の生活について考える時間をつくってみてはいかがでしょうか。
参考資料
- 齊藤 慧「60代の貯蓄はいくら？ゆとりある老後のために」（LIMO）
- 金融広報中央委員会が公表した「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和2年（2020年）調査結果」
- 厚生労働省「令和元年度（2019年度）厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 総務省「家計調査報告（家計収支編）―2020年（令和2年）平均―（二人以上の世帯）」
鶴田 綾
