「教育費」「住居費」そして「老後資金」は人生の三大出費と呼ばれますね。家族のライフイベントと切っても切り離せないのがお金です。
長期化するコロナ禍。先行きの見通しが立ちにくい今、マネープランの見直し中というご家庭も多いでしょう。
貯蓄や収入、はたまたマイホーム事情といった「お金のこと」は、親しい間柄でもなかなか話題に出しにくいものです。とはいえ、「同世代のなかでわが家はどのくらいなのか」は、ちょっと知ってみたい気もしますね。
そこで今回は、総務省の「家計調査報告（貯蓄・負債編）2020年（令和2年）」から、世代ごとの「お金事情」をイッキ見していきます。
20代～70代世帯「年収・貯蓄・持家率」をイッキ見！
総務省の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和２年）平均結果－（二人以上世帯）」より、20代から70代以上世帯のお金事情を、世帯主の年齢ごとに見ていきましょう。
平均：世帯主の年齢…59.5歳
持家率…85.8%
年間収入…634万円
貯蓄額…1791万円
■内訳■
金融機関…1761万円
- 通貨性預貯金…556万円
- 定期性預貯金…607万円
- 生命保険など…357万円
- 有価証券…240万円
金融機関外…31万円
20～29歳：世帯主の年齢…27.0歳
持家率…33.0%
年間収入…564万円
貯蓄額…376万円
■内訳■
金融機関…359万円
- 通貨性預貯金…229万円
- 定期性預貯金…54万円
- 生命保険など…53万円
- 有価証券…23万円
金融機関外…17万円
30～39歳：世帯主の年齢…35.3歳
持家率…65.0％
年間収入…675万円
貯蓄額…760万円
■内訳■
金融機関…732万円
- 通貨性預貯金…378万円
- 定期性預貯金…160万円
- 生命保険など…135万円
- 有価証券…60万円
金融機関外…27万円
40～49歳：世帯主の年齢…44.5歳
持家率…78.8%
年間収入…786万円
貯蓄額…1081万円
■内訳■
金融機関…1035万円
- 通貨性預貯金…435万円
- 定期性預貯金…254万円
- 生命保険など…248万円
- 有価証券…99万円
金融機関外…45万円
50～59歳：世帯主の年齢…54.3歳
持家率…87.4％
年間収入…869万円
貯蓄…1703万円
■内訳■
金融機関…1630万円
- 通貨性預貯金…522万円
- 定期性預貯金…489万円
- 生命保険など…398万円
- 有価証券…221万円
金融機関外…73万円
60～69歳：世帯主の年齢…64.8歳
持家率…93.1％
年間収入…592万円
貯蓄…2384万円
■内訳■
金融機関…2364万円
- 通貨性預貯金…669万円
- 定期性預貯金…852万円
- 生命保険など…500万円
- 有価証券…343万円
金融機関外…20万円
70歳以上：世帯主の年齢…76.7歳
持家率93.2％
年間収入…441万円
貯蓄…2259万円
■内訳■
金融機関…2250万円
- 通貨性預貯金…642万円
- 定期性預貯金…882万円
- 生命保険など…392万円
- 有価証券…334万円
金融機関外…9万円
20代から50代までの現役世代は、世帯主の年齢ゾーンが上がるとともに世帯収入も増えているようです。そして、60代以降は収入が減っていきますね。
一方、貯蓄額は世帯主の年齢ゾーンが上がるとともに右肩上がりで増えていくことが分かります。年間収入が減っていく60代以降も貯蓄額が増えている背景には、60歳以降は定年退職金などのまとまった収入があった人が多いことなども推測できそうです。
持家率は、50代までは階段をのぼるように上昇していきますが、それ以降は緩やかな伸びとなっています。
【世代別】本当の貯蓄額をイッキ見！
さて、貯蓄と負債をセットで考える必要があるでしょう。ここで、各世代の「負債」についても眺めていきます。
【世代別】平均負債額をイッキ見！
世帯主の年齢別「負債」平均額
※（ ）内は住宅・土地のための負債
平均：572万円（518万円)
- 20～29歳：690万円 （627万円）
- 30～39歳：1330万円 （1253万円）
- 40～49歳：1231万円 （1152万円）
- 50～59歳：699万円 （620万円）
- 60～69歳：242万円 （192万円）
- 70歳以上：86万円 （66万円）
30代から40代にかけての負債額が群を抜いて大きいことが分かります。この大部分を占めるのは住宅・土地のための負債（＝住宅ローン）です。
【世代別】ほんとうの貯蓄額（純貯蓄額）をイッキ見！
では、貯蓄から負債額を差し引いた「純貯蓄額」、いわば「ほんとうの貯蓄額」を出していきましょう。
平均：1791万円－572万円＝1219万円
- 20～29歳：376万円－690万円＝マイナス314万円
- 30～39歳：760万円－1330万円＝マイナス570万円
- 40～49歳：1081万円－1231万円＝マイナス150万円
- 50～59歳：1703万円－699万円＝1004万円
- 60～69歳：2384万円－242万円＝2142万円
- 70歳以上：2259万円－86万円＝2173万円
20代から40代にかけてマイナスが続いていた純貯蓄は、50代で一転してプラスとなります。
50代は、年収のピークを迎える人や、教育費や住宅ローンといったコアな支出が落ち着く世帯が増える時期でもあります。ようやく貯蓄の成果を実感し始めるころ、ともいえそうです。
「お金のチカラ」は一生モノの財産に
「お金に羽が生えるように飛んでいく時期」、そして「貯め時」は世帯によって異なります。
自分と同世代の平均値を知ることは、マネープランを立てていくうえで何らかの参考にはなりそうです。
貯蓄の進捗状況は、実際に「いくら貯めたか」もさることながら、限られた収入から、どの程度貯蓄に回しているか、という部分も大切にしていくべきでしょう。
若いうちに身につけた貯蓄を続ける根気、そして家計を管理するスキルといった、「お金のチカラ」は、一生モノの財産です。
また、超低金利が続くいま、資産を預貯金だけで保有していた場合、受け取る利息はほんのわずかです。こんな時代こそ、お金に働いてもらう「資産運用」に目を向けるグッドタイミングであるともいえそうですね。
一般的に、資産運用は運用期間が長ければ長いほど、リスクが軽減し、安定したリターンが望める傾向があります。できるだけ早くスタートを切ることで、時間を味方につけて効率よくお金を育てることに繋がります。
お金の疑問や悩みは、「お金のプロ」にぶつけてみましょう。あなたとご家族のライフプランに寄り添う、ピッタリのお金の育て方が見つかるきっかけになるかもしれません。
焦らず、確実に、お金を育てていきたいものですね。
