総務省統計局が2021年5月18日に公表した「家計調査報告（貯蓄・負債編）―2020年（令和2年）平均結果―（二人以上の世帯）」によると、二人以上世帯の貯蓄現在高の平均値は1791万円で、前年より36万円増えています。また、負債現在高の平均値は572万円で、前年より2万円増えています。
ライフスタイルは人それぞれですので、日頃の生活に必要となるお金は世帯ごとに異なりますが、老後の生活には公的年金以外に2000万円、ないしはそれ以上ともいわれますね。
働き続けるシニア世代のみなさんが増えていますが、やはり還暦を迎える60歳、もしくは年金受給の開始年齢である65歳を「老後のスタート地点」と位置づける方が多数派でしょう。
本日は、総務省が公表した最新の「家計調査」をもとに、65歳以上世帯の貯蓄事情にフォーカスしていきます。
いまどきシニア「貯蓄はいくらあるのか」
ここからは、総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和２年）平均結果－（二人以上の世帯）」より、世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄事情を見ていきます。
まず、二人以上の世帯のうち、世帯主が65歳以上の世帯について、貯蓄額の分布を確認しましょう。
65歳以上・二人以上世帯の「貯蓄額分布」
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総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和２年）平均結果－（二人以上の世帯） Ⅲ 世帯属性別にみた貯蓄・負債の状況」をもとに編集部作成
65歳以上・二人以上世帯の「貯蓄現在高」
貯蓄保有世帯
- 平均値…2324万円
- 中央値…1555万円
上記の貯蓄分布をながめると、65歳以上世帯の40.7％が2000万円以上の貯蓄を持っていることがわかります。
また、4000万円以上の世帯が17.3％、300万円未満の世帯が15.4％と、それぞれ同程度存在します。「老老格差」などと呼ばれる貯蓄の二極化を見てとることができます。
また、「2000万円」を一つの区切りとして考えたとき、平均値ではそれを超えていますが、中央値はまだ手が届いてない状態です。
「65歳以上・無職世帯」の貯蓄のすがた
冒頭でも少し触れたように「65歳」といえば、多くの方にとって老齢年金の受給がスタートする一つの節目。本格的なリタイヤ生活が始まる時期といってよいでしょう。
そこで、65歳以上・二人以上世帯のなかでも「無職世帯」の貯蓄事情にフォーカスしていきます。
65歳以上・無職世帯「現在貯蓄高」の推移
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総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和２年）平均結果－（二人以上の世帯） Ⅲ 世帯属性別にみた貯蓄・負債の状況」をもとに編集部作成
2015年から2019年までは減少傾向にありましたが、2020年で一転し、前年に比べ74万円、割合にして3.3%増えています。
次は、貯蓄の内訳について見ていきます。
「65歳以降・無職世帯」の貯蓄の種類別貯蓄現在高（二人以上の世帯）
金融機関
通貨性預貯金･･･618万円（27.0％）
定期性預貯金･･･920万円（40.1%）
生命保険など･･･397万円（17.3％）
有価証券･･･348万円（15.2％）
金融機関外･･･9万円（0.4％）
また、同調査結果によると、通貨性預貯金は618万円で前年に比べて13.8％増えています。
「通貨性預貯金」とは
「通貨性預貯金」とは自由に入出金可能な普通預金など、「定期性預貯金」とは金融機関に一定期間預ける定期預金などが含まれます。「生命保険など」は、積立型の生命保険や損害保険、養老生命共済や簡易生命保険などを指します。
「お金との付き合い」は一生続く。
前述の統計をみると、65歳以上・無職世帯の貯蓄額は、平均値2324万円・中央値1555万円でした。
しかし、貯蓄額の分布をみるとこのふたつの数値からは見えない、いわゆる「老老格差」が見られました。
年金の受給額や退職金額、そして貯蓄額は世帯によってちがいます。
また高齢になると、健康状態や家族構成などの事情から、日頃の生活に必要となるお金は現役時代とはがらりと変わる可能性もあるでしょう。
そんなときに支えとなるものの一つが、現役時代からコツコツ準備してきた「老後資金」です。
30代、40代の現役世代のみなさんの場合、住宅ローンやお子さんの教育費に家計が圧迫され、「老後にむけた貯蓄」まで手が回らない時期もあるでしょう。
しかし、「人生100年時代」が近づく今、私たちの老後は思いのほかに長くなる可能性があります。ゆとりの年金生活を見据えたお金の準備は、できるだけ早いうちからスタートされることをお勧めします。
家計を守り、貯蓄を増やすスキルは、お金と同じくらいに、生きていくうえでたいせつなものです。
長引くコロナ禍。仕事やお金の面で先の見通しが立ちにくい状況は、今しばらく続くことが考えられます。そんななか、家計を管理するスキル、そして貯蓄を続ける根気は、これまで以上に大切になっていくのではないでしょうか。
お金の不安や疑問は「マネーのプロフェッショナル」にぶつけてみましょう。ゆとりの老後に向けたヒントが見つかるかもしれません。
【ご参考】貯蓄とは
総務省の「家計調査報告」［貯蓄・負債編］によると、ゆうちょ銀行，郵便貯金簡易生命保険管理・郵便局ネットワーク支援機構，銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金，生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式，債券，投資信託，金銭信託等の有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価，債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と，社内預金，勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいいます。
