コロナウイルスの影響で残業代などが減ってしまい、収入が少なくなったいう人も多いのではないでしょうか。

私は大手生命保険会社でマネーセミナーの講師やマネープランニングのアドバイザーをしており、約1000人以上のお客様の相談を受けてきました。

貯金の残高が減っていくのを見ると、将来に対する不安も増しますよね。

そこで今回は、どのくらい貯金ができているのか、年齢別の貯金額の差について見ていきたいと思います。

年齢別の貯蓄額はいくらか

まず、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和2年）」の結果から、金融資産保有世帯における年齢別の平均貯蓄額と中央値をみていきましょう。

平均貯蓄額（金融資産保有世帯）

  • 20歳代：350万円
  • 30歳代：644万円
  • 40歳代：1177万円
  • 50歳代：1955万円
  • 60歳代：2154万円
  • 70歳代：2208万円

中央値（金融資産保有世帯）

  • 20歳代：235万円
  • 30歳代：423万円
  • 40歳代：686万円
  • 50歳代：1000万円
  • 60歳代：1465万円
  • 70歳代：1394万円

中央値とは、貯蓄額を少ない順、あるいは大きい順に並べた時、全体の真ん中にくる人の金額のことを指します。

一方、平均値ですが一部の極端に貯蓄が多い人に値が左右される傾向があります。

中央値は他の値に左右されることはないため、実態を反映しやすいと言えます。こちらを参考にしてもよいでしょう。

当たり前ではありますが、貯蓄額は年齢が高くなるほど大きくなっています。

平均値では50歳代から約2000万円に到達し、中央値でも1000万円を越える額となっています。

「貯蓄額ゼロ世帯」の割合はいくらか

次に金融資産を保有していない世帯を含む年齢別の平均貯蓄額と中央値をみていきましょう。

平均貯蓄額（金融資産を保有していない世帯を含む）

  • 20歳代：292万円
  • 30歳代：591万円
  • 40歳代：1012万円
  • 50歳代：1684万円
  • 60歳代：1745万円
  • 70歳代：1786万円

中央値（金融資産を保有していない世帯を含む）

  • 20歳代：135万円
  • 30歳代：400万円
  • 40歳代：520万円
  • 50歳代：800万円
  • 60歳代：875万円
  • 70歳代：1000万円

金融資産を保有していない世帯を含めた平均値、中央値は、前章の値と比較すると、ともに金額が低くなっていることがわかります。

中央値では70歳代の値がいちばん高く、1000万円となっています。

気になるのは、年齢別の金融資産非保有世帯の割合です。

金融資産非保有世帯

  • 20歳代：16.0％
  • 30歳代：8.2％
  • 40歳代：13.5％
  • 50歳代：13.3％
  • 60歳代：18.3％
  • 70歳代：18.6％

60歳代、70歳代では、それぞれ18.3％、18.6％と、約5人に1人が貯金ゼロになっています。

60歳代以上の世帯で貯蓄ゼロ世帯が多いことに驚かれる人も多いかと思いますが、老後への不安を感じざるを得ない状況です。

2000万円の格差があるのは本当か

金融資産保有世帯の場合、平均値では20歳代が350万円、60歳代で2154万円ですから、両者に約1800万円もの金額差があることがわかります。

金融資産を保有していない世帯を含んだ場合の平均値をみると、20歳代と60歳代では1453万円の金額差になります。

より実態を反映した中央値でみても、20歳代と60歳代では、約700～1000万円の金額差が出ています。

平均額と中央値の比較、また金融資産を保有している世帯としていない世帯を比較してみると、全体的に年齢が上がるごとにその貯蓄額の差が大きくなっているようです。

注目すべきは、金融資産を保有している世帯の平均額は20歳から70歳になるまでに約1900万円上昇しています。

一方で、金融資産を保有していない世帯の中央値を見てみると、60歳代が875万円ですから、60歳代の半数は貯蓄額が875万円以下ということになります。

貯蓄ゼロ世帯も5世帯に1世帯という割合です。

世代間の貯金格差は生活水準の違いもあるので、ある程度は仕方がない面もあると思います。

しかし、同世代の間でも格差が広がっているという現状は、年齢と共に貯金が自然と増えていくという訳ではない、ということがわかります。

貯金の差、どうすれば解消できるか

自分の貯蓄額が多いのか、少ないのかは、実際のところ、人それぞれの考え方も反映されるところです。

しかし「老後の貯蓄額はゼロで良い」という人は、あまりいないのではないでしょうか。

開いてしまった貯金の差、どうすれば解消できるのか、さっそく見ていきましょう。

それは、達成可能な貯金目標を設定し、計画的にコツコツと貯金額を増やしていくことが大切です。

実践していただきたいのが、少額でも資産運用を取り入れるということです。

目標金額を1000万円、2000万円にするのなら、働くのは自分だけでなく、お金に働いてもらうことも検討してみましょう。

資産運用と聞くと、難しいイメージやハードルが高いと思う人もいるかもしれません。

運用に抵抗がある人に無理にはおすすめしませんが、負担が少ない範囲で少額からコツコツはじめるのは理に適った方法です。

たとえば、話題のイデコやつみたてニーサなどの活用は検討に値するでしょう。

イデコやつみたてニーサは国が創設した非課税制度です。

運用益が非課税になるなど税制の優遇措置がとられていますし、初心者でも取り組みやすいように設計されています。

資産運用を早くから始めていれば、老後の資産形成をサポートしてくれることも期待できます。

まとめにかえて

今回は、年齢別の貯蓄額の差を見てきました。

いざ資産運用といっても「何から始めたら良いかわからない・・・」という人は、ぜひ金融のプロに話を聞いてみてください。

よくわからないまま、いきなり運用を始めるのはおすすめできません。

資産運用に関しては一人で行う必要はありません。プロの知識を活用して、大切なお金を守りましょう。

気軽に参加できるオンライン相談などを利用してみるのも一案です。

老後のお金、将来のお金に関して不安がある人は、ぜひ活用されてみてはいかがでしょうか。

参考資料