70代に必要な老後生活費はいくら？目指すのは平均貯蓄額か中央値か

公益社団法人生命保険文化センターによると、2000年にWHO(世界保健機関)が健康寿命を提唱して以来、単に寿命を延ばすだけでなく、いかに健康に生活できる期間を延ばすかに関心が高まっているそうです。

この「健康上の問題で日常生活が制限されることなく生活できる期間」は、健康寿命という言葉で定義されており、2016年のデータでは女性の健康寿命が74.79歳、男性の健康寿命が72.14歳となっています。

いずれも70代前半で健康寿命が訪れてしまうなら、70代は元気に動けるうちにやりたいことを存分にやっておきたいですね。

しかし、このご時世、何をするにもお金がないことには始まりません。

私は大学卒業後、信用金庫での勤務経験があり、FPの資格を持つファイナンシャルアドバイザーとして、多くの方のファイナンシャルプラニングに関わってきました。

そこで今回は、70代老後生活のお金事情を、平均貯蓄額と中央値から見ていきたいと思います。

70代の老後生活、二人以上世帯の平均貯蓄額と中央値はいくらか

まずは70歳代の二人以上世帯の平均貯蓄額と中央値をみていきたいと思います。

中央値とは、貯蓄額が少ない順、または多い順に並べた時、全体の真ん中にくる人の値（ここでは貯蓄額）を表しています。

平均値は、一部の極端に貯蓄が多い人の値に左右されてしまい、値が大きくなりがちです。

中央値は、他の値に左右されることがないため、より実態を反映した値といえます。今回は平均貯蓄額と中央値の両方を見てみたいと思います。

金融広報中央委員会実施の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和元年）」の結果によると、金融資産保有世帯における70歳代の世帯の平均貯蓄額と中央値は次の通りです。

一方で、金融資産を保有していない世帯を含む70歳代の平均貯蓄額と中央値は以下の通りです。

金融資産保有世帯においては、平均貯蓄額、中央値ともに1000万円以上の金融資産を持っていることがわかります。

一方で、金融資産を保有していない世帯を含む中央値は460万円です。ここで金融資産を保有している世帯と保有していない世帯では大きな差があることがわかります。

先程の結果で、金融資産非保有世帯を含む調査結果では、平均貯蓄額が1314万円、中央値は460万円でした。

460万円で老後生活、安心して送ることはできるでしょうか。

株式会社野村総合研究所が平成28年3月に発表した「高齢者向け住まいの実態調査報告書」から、介護費用についてみていきたいと思います。

入居時費用と月額利用料金の双方を加味した利用料金総額（月額換算）は下記のとおりです。

老人ホームの施設にもよりますが、結構な費用がかかりそうです。年金を絞り出しても足りない可能性がありますね。

先程の金融資産非保有世帯の中央値460万円だと、資産は数年の間に枯渇してしまいそうです。

これでは老後生活が不安ですね。特に老後、介護状態になったら家族に迷惑をかけたくないと考える人、独身の人は、中央値を目指すのでは不十分と言えるでしょう。

「老後くらいはゆっくりしたい」、「老後はお金の心配をせずに、ゆくゆくは老人ホームのお世話になりたい」と考える人は、今から老後に向けて準備をする必要があります。

特に介護施設は、地域差もありますが、5年間で2000万円程度かかる施設も珍しくはありません。

年金生活に突入してから資産を増やすことは、なかなか難しいのが現状です。

お金が稼げるうちに毎月無理のない金額でコツコツ積み立てていけば、無理なく老後の準備ができるでしょう。

ただし、老後資金を積み立てるのに銀行預金では少し役不足と言わざるをえません。預金でお金が増えたのは、昔の話です。

最近では利息がほとんどつきませんので、これからは「資産運用」で増やす努力を始める必要があるでしょう。

今回は70代老後生活のお金事情を、平均貯蓄額と中央値から見てきました。同じ70代でも世帯によって貯蓄額は大きな差があることがわかります。

私たちが老後、貯蓄を持ってゆとりのある生活を送るためには、働いている今からコツコツ準備をしていく必要がありそうです。

ただ、資産運用を始めるにあたっては、一人でなんとなく始めてもなかなか軌道に乗らないでしょう。まさに地図も行程表もなく旅にでるのと同様です。

資産運用は長い時間をかけてコツコツ続けていくのが成功のカギです。そのためには資産運用のプロと一緒に、旅に必要な地図や行程表を作ることから始める必要があります。

最近では資産運用のプロのアドバイザーに無料で相談できるサービスも増えてきました。これを機に資産運用をスタートしてみてはいかがでしょうか。