今シニア層向けの融資制度「リバースモーゲージ」が注目されています。
今年に入り、楽天銀行がネット銀行では初めて、このリバースモーゲージの取り扱いを本格的に始めました。
リバースモーゲージとは、高齢者が自宅に住みながら、持ち家を担保に資金を借りられるシニア層向けのローン商品です。融資元本の返済は、債務者の死後に持ち家を売却するなどして返済されます。
リバースモーゲージが注目されていることの背景には、老後生活が年金収入だけでは厳しいという現実があります。
私は大学卒業後、信用金庫での勤務経験があり、FPの資格を持つファイナンシャルアドバイザーとして、多くの方のファイナンシャルプラニングに関わってきました。
そこで今回は、老後対策に必要な節約術をいくつか見ていきたいと思います。
老後対策に必要な節約術その１：保険を見直す
公益財団法人生命保険文化センターの令和元年度「生活保障に関する調査」によると、生命保険に加入している人は男性で81.1％、女性で82.9％となっています。
日本人は保険好きと言われますが、死亡保険、医療保険、がん保険、学資保険、年金保険など、様々な種類の保険に複数加入している人も多いと思います。
保険は、万が一の時、自分もしくは遺された家族の生活を経済的に支えてくれるという重要な役割を持っています。
実際にケガや病気で入院して、給付金を受け取ったことがある人は、まさに医療保険の恩恵を受けたと言えるでしょう。
突然の病気や事故で、お金の心配をせずに済むというのは大きな安心感につながります。保険商品で保障を確保するのは重要なことです。
しかし、よくわからないままに保険に入ったため、自分には不要な保障が付いている、保障が重複してしまっているケースもよくあります。
ライフステージの変化によって必要な保障内容は変わってきます。
保険は定期的に保障内容を確認し、見直していく必要があります。一度保険のプロのアドバイザーに相談してみると良いでしょう。
老後対策に必要な節約術その2：イデコで節税対策
普段生活していると気付きにくいのですが、私たちは意外と高額の税金を納税しています。
この税金という固定費を見直したい人は、最近人気のイデコを検討してみると良いでしょう。
イデコ（個人型確定拠出年金）とは、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金制度です。
国民年金や厚生年金は「公的年金制度」と呼ばれていますので、イデコは「セルフサービスで準備する年金」というイメージです。
毎月掛金を積み立てますが、この積立金の運用方法は自分で選んで運用します。
この制度のどこに節税効果があるかと言うと、イデコで毎月積み立てた金額の全額が、その年の年末調整もしくは確定申告で全額所得控除の対象になる点です。
つまり、積み立てた金額に応じて所得税と住民税が軽減される仕組みです。
ただし、実際にいくら軽減されるかは、毎月の掛金の金額や自分の課税所得の金額、イデコ以外に活用している控除制度によって異なります。
さらに、毎月の掛金の上限額も職業や勤務先によって異なりますので、自分の場合はいくら節税になるのかを事前にシミュレーションすることをおすすめします。
このシミュレーションはイデコの公式サイトで行うことができます。
ただし、イデコを活用する場合、どんな商品で運用するかは慎重に検討する必要があります。ここでも一度資産運用のプロに相談する方が良いでしょう。
老後対策に必要な節約術その３：自治体の補助金、給付金チェック
皆さんは自分の住んでいる自治体の補助金制度や給付金制度をチェックしたことはあるでしょうか。
市役所や区役所、町役場のホームページすら見たことないという人も、意外に多いのではないでしょうか。
時間のある時に自分の自治体の助成制度をチェックすることをおすすめします。私も市役所での勤務経験がありますが、意外と使える制度があります。
例えば子育て世帯や高齢者に向けて、電動アシスト自転車の購入に補助金が出る自治体、自宅に太陽光発電システムを設置した人に費用の一部を補助金として支給する自治体もあります。
このように、それぞれの自治体には身近に使える補助金制度を用意しているところがあります。
補助金や給付金は、基本的に1年間の予算額が設定されていますので、人気の補助金制度は先着順ですぐに終了する可能性があります。こまめにチェックするのがポイントです。
補助金制度は既に実施されたものだと、来年度は廃止される可能性があります。検討したい制度がある場合は事前に自治体に確認することをおすすめします。
おわりにかえて
今回は老後対策に必要な節約術を見てきました。
20代や30代の人の中には「老後対策は50代に入ってからでもいいや」と思っている人もいるかもしれません。
実はこれだと、老後対策をしたところで、十分な老後資産を貯めることができない可能性があります。まとまった資金を10年程度で準備するのは難しいからです。
一方、長期間かけて少しずつ貯めていくことは、決して難しいことではありません。
20代、30代の方は老後までに、まだまだ長い年月があります。これは運用する上で非常に大切なことです。時間を味方につけることができる今のこの時間を、ぜひ活かしていただきたいものです。
あまり貯蓄をする余裕がないと言う人は、毎日の固定費を見直してみるところから始めてみてください。
そうして少しでも貯蓄に回せそうなら、普通預金でなんとなく貯めるよりも、資産運用で増やすことを検討してみると良いでしょう。
最近では無料でオンラインセミナーを受けられるサービスも充実してきました。これを機に老後対策を始めてみてはいかがでしょうか。
