3.3 すぐ使わないお金は、定期預金の期間で金利が変わる
たとえば2026年11月12日現在の三菱UFJ銀行の金利は、普通預金が年0.5％、スーパー定期は1年が年0.7％、3年が年0.9％、5年が年1.1％です。
たとえば300万円を年0.5％の普通預金に置くと、1年分の利子は税引前で1万5000円です。年0.9％の3年定期なら、1年分の利子は2万7000円になります。
数年先まで使わないお金を定期預金に分けておくと、受け取る利子にも差が出てきます。預ける前に、満期の前に解約したときの扱いも、銀行の説明書などで確かめておきたいところです。
金利はこれからも変わることがあります。預ける前に、最新の金利を銀行のサイトなどで確かめておきましょう。
3.4 取り崩すときに気をつけたいこと
毎月決まった金額を引き出すと決めておくと、使いすぎを防ぎやすくなります。一方で、医療費や住まいの修繕など、まとまったお金が急に要ることもあります。年を重ねるにつれて、出費の中身も変わってきます。
取り崩し用の口座と、急な出費に備える口座を分けておくのも1つの方法でしょう。残高を少なくとも年に1回は確かめ、減るペースが速すぎないかを見直しておきたいところです。病気やけがなどの急な出費に備えるお金として、当面の生活費を別にしておくと安心です。
3.5 取り崩しの計画を立てる3つの手順
- 今の貯蓄を、普通預金・定期預金・そのほかに分けて書き出す
- 毎月の暮らしで足りない金額を、家計簿などで確かめる
- 数年以内に使うお金と、まだ使わないお金を分ける
取り崩すお金と残しておくお金を分けておくと、急な出費にも落ち着いて対応しやすくなります。家族とも話し合いながら、わが家に合った取り崩し方を考えておきましょう。
定期預金に預けるお金は、満期を1年後・3年後・5年後のように分けておくと、途中で解約しなくても使いやすくなります。
4. まとめにかえて
世帯主が65歳以上の二人以上の世帯の貯蓄は平均2564万円ですが、貯蓄のある世帯の中央値は1777万円でした。300万円未満の世帯も14.9％あり、平均の数字だけでなく、中央値もあわせて見ておきましょう。
大切なのは、わが家の貯金が毎月の取り崩しで何年もつかを知っておくことです。すぐに使わないお金は定期預金に分けるなど、金利が上がってきた今の置き場所も見直してみてはいかがでしょうか。
平均や中央値は、あくまでほかの家庭の目安です。わが家の暮らし方に合わせて、取り崩す金額と残しておく金額を決めていきましょう。通帳や大切な書類の置き場所を家族に伝えておくと、もしものときにも慌てずにすむでしょう。
参考資料
宮野 茉莉子
