【富裕層】資産の67％が有価証券。お金持ちを目指す第一歩は「お金の置き場所」を変えること 生活費は預金、余剰資金はNISAへ

「周りの貯蓄額はいくら？」と気になっていませんか？貯蓄額の「平均値」と「中央値」には大きなギャップが存在します。本記事ではデータから見える現実の実態と、自分のペースで貯蓄を進めるためのポイントを解説。

新NISAのつみたて投資枠上限である毎月10万円を15年間積み立て、非課税保有限度額の1800万円に達した後に15年間放置（年利3％で運用）した場合、資産額は約3525万円になると試算されています。一方、毎月3万円を40年間（年利3％で運用）積み立てた場合の最終資産額は約2752万円となります。積立額や運用期間の違いによる資産形成のシミュレーション結果と、老後の資産の取り崩し方を確かめていきます。

新NISAの活用や積立投資の実態についてみていきましょう。金融庁の調査結果によると、2025年12月末時点でのNISA買付額は約71兆円に達しています。また、働く20代〜50代の社会人を対象にした2024年の意識調査では、資産運用経験者が月々に回す金額の中央値と最頻値はともに3万円でした。非課税制度の仕組みとともに、毎月3万円を20年間運用した場合の成果について確かめていきます。