退職金1000万円を11月募集の個人向け国債の固定5年に置くと、利子は税引後で年「17万2916円」。利率は満期まで変わらない

2. 退職金1000万円を定期預金に置くと、利子は固定5年より年11万円あまり少ない

では、銀行の預金に置いた場合と比べると、利子はどれくらい違うのでしょうか。日本銀行が毎月まとめている、預金の店頭表示金利の平均で比べてみます。

日本銀行の「預金種類別店頭表示金利の平均年利率等」によると、2026年10月の預金の平均金利は次のとおりでした。定期預金は、預入金額が1000万円以上の場合の値です。

預ける期間が長いほど金利は高くなっています。それでも5年の定期預金の平均は、個人向け国債の固定5年の3分の1ほどです。

同じ1000万円を1年置いたときの利子（税引後）を、預金と個人向け国債で並べると次のとおりです。預金の利子にも、国債と同じ20.315％の税金がかかります。

1000万円を1年置いた場合の利子（税引後）は、個人向け国債の固定5年が17万2916円、定期預金5年の平均金利では5万9604円2/2

定期預金5年の平均金利で置くと、1年の利子は5万9604円です。個人向け国債の固定5年と比べると、年11万3312円少ない計算になります。

普通預金に入れたままなら、1年の利子は2万6375円にとどまります。ただし、預金の金利は金融機関や商品によって異なるため、ここでの比べ方はあくまで平均での目安です。

固定5年は満期まで利率が変わらないので、5年間で受け取る利子も前もって計算できます。1000万円なら、税引後で5年間に86万4582円です。

満期の2031年12月15日には、1000万円がそのまま戻ってきます。個人向け国債は、額面100円につき100円で償還される仕組みだからです。

比べるために、定期預金5年の平均金利のまま5年間置いた場合を考えます。利息を毎年受け取る単純な計算では、5年間の利子は税引後で29万8021円となり、国債の固定5年とは約56万円の差です。