70％補償のペット保険、犬の治療費が年8万9120円でも免責3000円・通院10回なら保険金は「3万2384円」

アニコム損保が2026年3月に公表した「2025最新版ペットにかける年間支出調査」によると、犬1頭にかけたケガや病気の治療費は、2025年の1年間で平均8万9120円でした。前年の8万371円から110.9％に増えています。

治療費の70％を補償するペット保険なら、8万9120円のうち6万2384円が戻ってきそうです。ところが、1回の通院ごとに3000円の免責金額がある契約で、年10回通院した場合は、保険金は3万2384円まで減る計算です。

この記事では、補償割合50％・70％・90％ごとに、保険金と自己負担がいくらになるかを試算します。記事の後半では、年間の保険料と比べた収支や、支払限度額・補償の対象外で保険金が減る仕組みも整理します。

1. 犬の治療費は年平均8万9120円。70％補償なら6万2384円、免責3000円で10回通院なら「3万2384円」

補償割合とは、かかった治療費のうち、保険金として支払われる割合のことです。70％補償なら、治療費の70％が保険金の対象になり、残りの30％は自分で払います。

免責金額は、治療費のうち飼い主が必ず負担する金額として、契約で決められているものです。免責金額がある契約では、治療費に補償割合をかけた額から、さらに免責金額を引いた額が保険金になります。

免責金額を1回の通院ごとに引くか、1日ごとに引くかなど、適用のしかたは商品によって異なります。ここでは、1回の通院ごとに3000円を引く契約で、年8万9120円の治療費を10回の通院で払った場合を試算しました。

同じ70％補償でも、免責金額があるだけで、年間の保険金が3万円少なくなることがわかりますね。自己負担は2万6736円から5万6736円に増えます。

1回の通院の治療費が8000円だった場合の保険金と自己負担を、補償割合別に並べました。

例）1回8000円の通院でもらえる保険金と自己負担（補償割合別、仮定の試算）1/2

出所：LIMO編集部作成

免責金額3000円の契約では、70％補償なら治療費が4285円以下、50％補償なら6000円以下の通院で、保険金は0円になります。軽い症状で何度も通院するほど、免責金額の影響が大きくなります。

※試算の前提：補償割合と免責金額だけで計算した仮定の例です。実際の保険金は、商品ごとの支払限度額や補償の対象などによって異なります。