6. 団体信用生命保険の種類で金利は変わり、3大疾病付きなら年4.05％で月々13万3734円
フラット35の金利は、加入する団体信用生命保険（団信）の種類によっても変わります。これまで紹介した金利は、新機構団信付きの金利です。
6.1 デュエットは＋0.18％、3大疾病付きは＋0.24％
住宅金融支援機構によると、夫婦などで加入する新機構団信（デュエット（ペア連生団信））の場合は、掲載している借入金利に0.18％が加わります。新3大疾病付機構団信の場合は0.24％が加わります。健康上の理由などで団信に加入しない場合も、フラット35は利用できます。
6.2 3000万円・35年で月々の返済額を比べる
11月の最も多い金利（年3.81％）をもとに、借入額3000万円・35年でLIMO編集部が試算しました。
- 新機構団信付き（年3.81％）：月々12万9435円
- デュエット（年3.81％＋0.18％＝年3.99％）：月々13万2653円
- 新3大疾病付機構団信（年3.81％＋0.24％＝年4.05％）：月々13万3734円
- 融資率9割超（年3.92％）：月々13万1397円
※元利均等返済、ボーナス返済なし
新3大疾病付機構団信を選ぶと、新機構団信付きより月々4299円多くなります。融資率が9割を超える場合も、月々1962円の差が出ます。
7. 借入額別の試算では、2000万円で月々8万6290円、4000万円で月々17万2580円
借入額によって、返済額の増え方も変わります。11月の最も多い金利（年3.81％）と、1年前（年1.90％）で、35年で返す場合をLIMO編集部が試算しました。
- 2000万円：6万5231円から8万6290円へ、月々2万1059円増
- 4000万円：13万462円から17万2580円へ、月々4万2118円増
- 5000万円：16万3077円から21万5725円へ、月々5万2648円増
※元利均等返済、ボーナス返済なし
借入額が大きいほど、同じだけ金利が上がったときの月々の増え方も大きくなります。借入額5000万円では、1年前の金利と比べて月々5万2648円、年間では63万1776円の差になります。
フラット35の11月の最も多い金利は年3.81％で、1年前から1.91ポイント上がりました。借入額3000万円・35年の試算では、月々の返済額は12万9435円で、1年前の金利より3万1589円多くなります。
ここからは、FPの視点で返済の負担の目安を確かめ、金利を見るときの注意点を確認します。
