【フラット35の金利】「3000万円・35年で借りると月々の返済額はいくらか」最も多い金利は年3.81％に上昇し、1年前の金利より3万1589円増えて12万9435円の試算フラット20は年3.49％、フラット50は年4.11％

3. 借入額3000万円・35年の試算で、月々の返済額は12万9435円、1年前の金利より3万1589円増える

金利が1.91ポイント上がると、月々の返済額はどのくらい変わるのでしょうか。LIMO編集部で、借入額3000万円、返済期間35年、元利均等返済・ボーナス返済なしの条件で試算しました。

※元利均等返済、ボーナス返済なし

35年間の総返済額は、年1.90％で4109万5320円、年3.81％で5436万2700円になります。同じ3000万円を借りても、総返済額の差は1326万7380円です。

借入額3000万円・35年の場合、年3.81％の月々の返済額は12万9435円です。3/6

フラット35の金利は、この1年でどのように動いてきたのでしょうか。住宅金融支援機構の「借入金利の推移」で、借入期間21年以上35年以下・融資率9割以下・新機構団信付きの最低金利を確認します。

最低金利は、2025年11月の1.90％、12月の1.97％から、2026年1月に2.08％と2％台に上がりました。その後、4月に2.49％、5月に2.71％となり、6月には3.21％と3％を超えています。

7月は3.14％といったん下がりましたが、8月に3.29％、9月に3.46％と上がり、10月には3.83％になりました。11月の3.81％は、10月から0.02ポイント下がったものの、令和5年（2023年）4月以降の推移では10月に次ぐ水準です。

取扱金融機関が提供する金利のうち最も高い金利も、2025年11月の4.31％から、2026年10月には5.84％まで上がりました。11月の最高金利は5.73％です。同じフラット35でも、金融機関によって金利には2ポイント近い幅があります。

フラット35の最低金利は、2026年10月に3.83％、11月に3.81％となりました。4/6

借入期間を短くすると、金利は低くなります。11月のフラット20（借入期間20年以下・融資率9割以下）の最も多い金利は年3.490％で、フラット35の年3.810％より0.32ポイント低くなっています。

LIMO編集部で、借入額3000万円をフラット20で20年で返す場合を試算しました。

※元利均等返済、ボーナス返済なし

20年で返すと、月々の返済額は4万4399円多くなる一方、総返済額は1264万2540円少なくなります。

3000万円をフラット20で20年で返すと、月々の返済額は17万3834円です。5/6

長期優良住宅などの認定を受けた住宅で使えるフラット50（借入期間36年以上50年以下・融資率9割以下）の最も多い金利は年4.110％でした。借入期間が長いほど、金利は高くなっています。フラット50の年4.110％は、フラット35の年3.810％より0.30ポイント高い水準です。