カーリースと購入はどちらが安い？5年で比べた支払総額の差は「残価−リース手数料」で決まり、満了時に車が残るのは購入だけ借入100万円・5年なら金利年1%で利息約2.6万円、年3%で約7.8万円

6. 【元FP会社スタッフの視点】検証：カーリースの月額料金は「何が入るか」「何年続くか」「満了時に何が残るか」の3つで見る

試算で分かれ目になったのは、月額料金の大きさよりも、残価とリース手数料でした。カーリースの支払総額が購入より少なく見えるのは、満了時に返す車の価値（残価）を先に差し引いているからで、その分、5年後に手元に車は残りません。

月額料金に任意保険が入るかどうかで、比べる相手が変わる点は知っておきたいところです。任意保険が入らない契約なら、自分で入る保険料を足してから購入と比べます。入る契約でも、対人・対物・車両の補償がどこまでかは契約書で確かめておきたいところです。

中途解約が原則できないことは、家計の固定費として見ると重い条件です。5年・7年といった契約期間のあいだに、転勤や家族構成の変化で車の使い方が変わることもあります。月額料金を払い続けられるかに加えて、途中でやめるときにいくらかかるかを、契約の前に確かめておきたいところです。

購入にも、手元のお金が一度に減る、ローンなら利息がかかるといった負担があります。現金、ローン、カーリースのどれも「車を使うための費用」の払い方の違いで、どれが合うかは車に乗る年数や、手元資金をどう使いたいかで変わります。

カーリースの案内を見たら、月額料金の数字の前に、月額料金に何が入っているか、何年続く契約か、満了時に何が残るかの3つを確かめておくと、購入と同じ物差しで比べやすくなります。

7. まとめ

カーリースの月額料金に入る費用は契約で違い、大手2社の案内でも任意保険と車検・点検の扱いが分かれていました。購入と5年で比べた支払総額の差は「残価−リース手数料」で決まり、満了時に車が残るのは購入だけです。ローンで購入するなら、借入100万円・5年なら金利が1%上がるごとに利息が約2.6万〜2.7万円増えます。

契約の内容に不安があるときや、説明と契約書の中身が違うと感じたときは、消費者ホットライン「188」に電話すると、最寄りの消費生活センターなどにつながります。契約する前に、中途解約の可否と解約金、満了時の扱いを書面で確かめておくと安心です。

※本記事の試算は一定の前提に基づく概算です。実際の月額料金・解約金・ローンの金利は契約によって異なるため、契約書や各社の案内でご確認ください。