カーリースと購入はどちらが安い？5年で比べた支払総額の差は「残価−リース手数料」で決まり、満了時に車が残るのは購入だけ借入100万円・5年なら金利年1%で利息約2.6万円、年3%で約7.8万円

2. カーリースと購入の支払総額は？5年で比べると、差は「残価−リース手数料」で決まり、満了時に車が残るのは購入だけ

カーリースと購入の支払総額は、国民生活センターが示すリース料の出し方に当てはめると比べられます。同じ車に5年乗り、登録費用・税金・保険料・点検整備費用を同じだけ払うと仮定すると、3つの払い方は次の形になります。

カーリースの支払総額は、現金で購入する場合より残価の分だけ少なく、リース手数料の分だけ多くなります。つまり、支払総額の差は「残価−リース手数料」で決まります。

ただし、5年後に手元に車が残るのは購入だけです。カーリースでは車の所有者はリース会社で、契約満了時は車を返す、残価などを払って買い取る、再リースで乗り続けるのいずれかになります。計算の上では、満了時に残価を払って買い取ると、現金で購入した場合よりリース手数料の分だけ多く払う形になります。

※試算の前提：同じ車に5年（60か月）乗る場合。5年は、新車の初回の車検（3年）と次の車検（5年目）に合わせた仮の期間です。残価とリース手数料の額は契約によって違うため、式で示しています。

購入をローンにすると、現金で購入する場合の総額に利息が加わります。借入100万円を5年（60回）の元利均等で返す場合、金利ごとの利息は次のとおりです。

金利が1%上がるごとに、借入100万円あたりの利息は約2.6万〜2.7万円ずつ増えます。借入が200万円なら、利息はこの2倍です。国民生活センターの比較表では、自動車ローン（残価設定型クレジットを除く）は、残っている借入を一括で返せば途中でやめることができます（早期完済手数料がかかる場合あり）。

※試算の前提：借入100万円、返済期間5年（60回）、元利均等返済、ボーナス払いなし、金利は年1%〜5%の仮の値。ローンの金利は金融機関や販売店のローンで違います。

借入100万円を5年で返すときの金利ごとの利息（試算）1/1

出所：元利均等返済の計算式による試算をもとにLIMO編集部作成