退職金はNISAにまとめて入れられる？1年に入れられるのは360万円まで、大卒の定年退職者の退職一時金の平均1623万円なら入れきるまで5年で、1年目の終わりには約77.8%がNISAの外に残る

2. 退職金をNISAの年間投資枠で入れると何年かかる？退職一時金の平均1623万円なら入れきるまで5年

退職一時金の平均1623万円を、毎年NISAの年間投資枠の上限まで入れた場合を試算すると、次のとおりです。

4年分の1440万円では入りきらず、入れきるのは5年目です。累計1623万円は非課税保有限度額の1800万円を超えないため、約177万円の枠が残ります。

※試算の前提：毎年、年間投資枠の360万円（つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円）を上限まで使い、NISAの商品は売らないものとします。運用による値動きは考えていません。

例）退職一時金の平均1623万円をNISAに入れる場合　年間投資枠360万円で入れたときのNISAの累計と、NISAの外に残る額1/1

退職金を年間投資枠の上限まで入れても、1年目の終わりにNISAの外に残るのは約1263万円で、平均1623万円の約77.8%です。5年目に入れる分は、受け取ってから4年以上、預金などNISAの外に置いておくことになります。

一方で、総務省統計局「家計調査報告家計収支編 2025年（令和7年）平均結果の概要」によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯では、毎月の収入に対して支出が月4万2434円多くなっています。

NISAに入れきるのにかかる5年に対して、退職一時金の平均は生活費の不足額の約31.9年分にあたります。退職金は、NISAに入れる時期と、生活費として使う時期の両方にまたがるお金といえます。

※試算の前提：生活費の不足額は、家計調査の月4万2434円が同じ額で続くものとし、物価の変化は考えていません。