2. 公的年金が「2階建て」と呼ばれる理由
1階と2階で差の出方が違う背景には、制度の成り立ちがあります。LIMOの記事「【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説」から要点を引用します。
公的年金制度は、しばしば「2階建て構造」に例えられます。これは、日本の年金制度が「1階」の国民年金（基礎年金）と、「2階」の厚生年金という2つの制度で構成されているためです。
【1階部分】国民年金（基礎年金）の概要
- 加入対象：原則として日本国内に居住する20歳以上60歳未満のすべての人
- 保険料：国民年金保険料は所得にかかわらず一律ですが、年度ごとに見直されます（2026年度は月額1万7920円）
- 受給額：保険料を40年間（480カ月）すべて納付すると、満額を受け取ることができます（2026年度は月額7万608円）
【2階部分】厚生年金の概要
- 加入対象：会社員や公務員のほか、パートタイマーなどで特定適用事業所（※1）に勤務し、一定の要件を満たす人が国民年金に上乗せして加入
- 保険料：収入に応じて厚生年金保険料が変動します。ただし、保険料計算の基となる収入には上限が設けられています（※2）
- 受給額：加入していた期間や納付した保険料額によって個人差が生じます
※1特定事業所：1年のうち6カ月以上、適用事業所における厚生年金保険の被保険者（短時間労働者を除く、共済組合員を含む）の総数が51人以上となる見込みの企業などを指します。
※2厚生年金の保険料額：標準報酬月額（上限65万円）と標準賞与額（上限150万円）に保険料率を乗じて算出されます。
出所：LIMO「【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説」
1階は「一律の保険料と納付月数」、2階は「収入に応じた保険料」。この設計の違いが、男女差の出方の違いにそのまま表れています。
3. 差を縮めるためにできること
厚生年金は、これから加入する期間についてはまだ積み増せます。60歳以降も厚生年金に加入して働けば、その分は2階部分に反映されます。
国民年金のほうも、納付月数が480月に満たなければ、60歳以降の任意加入で満額に近づけられます。1階を埋めてから2階を厚くする、という順番が基本です。
まずは自分の加入記録を確かめるところからです。「ねんきんネット」やねんきん定期便で、これまでの加入月数と見込み額を確認できます。
4. まとめにかえて
厚生年金の平均年金月額は男性16万9967円、女性11万1413円で、差は5万8554円でした。一方、国民年金の男女差は4013円にとどまります。
差がついているのは2階部分です。厚生年金は加入期間と報酬で決まるため、働き方の違いがそのまま老後の額に残ります。
過去の記録は変えられませんが、これからの加入期間は増やせます。まずは加入月数と見込み額を確認するところから始めましょう。
参考資料
- 厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 日本年金機構「公的年金制度の種類と加入する制度」
- LIMO「【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説」
- LIMO「【国民年金＋厚生年金】月15万円（年180万円）以上もらう人は何％？平均受給額を一覧で確認！私的年金の見直しで押さえておきたいポイント」
LIMO編集部社会保障解説班
