「NISA、名前は知っているけれど、結局何から始めればいいのかわからない」という方は多いのではないでしょうか。
2024年から始まった新しいNISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠があります。
どちらの枠にも、それぞれの特徴と役割があります。
この記事では、2つの枠の違いを整理したうえで、毎月1万円・3万円・5万円を積み立てた場合に将来いくらになるのかを実際に計算し、ファンドの選び方や積立後の付き合い方まで解説していきます。
- つみたて投資枠・成長投資枠はどちらも積立投資が可能
- 月5万円を年利5%で20年積み立てると約2,055万円に
- 積立後は基本ほったらかしでOK、ただし時々のチェックも大切
NISAの制度の仕組み、つみたて投資枠と成長投資枠
NISAは、投資で得た利益にかかる約20％の税金が非課税になる制度です。
2024年からのNISAには、「つみたて投資枠」（年間120万円）と「成長投資枠」（年間240万円）という2つの枠があり、あわせて年間最大360万円まで投資できます。
生涯を通じて非課税で保有できる上限額は1,800万円で、そのうち成長投資枠で使えるのは1,200万円までです。
非課税で保有できる期間には期限がなく、口座開設できる期間も恒久化されています。
つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託だけが対象で、毎月コツコツ積み立てていくスタイルに特化しています。
成長投資枠は、個別株やREIT、アクティブファンドなど、つみたて投資枠よりも幅広い商品を選べるのが特徴です。
成長投資枠でも一括投資だけでなく、毎月一定額を積み立てる設定にすることができます。
ただし、成長投資枠であっても、整理・監理銘柄や信託期間20年未満のファンド、毎月分配型の投資信託などは対象から除外されています。
やや値動きの大きい商品にも挑戦しやすいのが成長投資枠の特徴ですが、その分リスクも大きくなりやすい点は理解しておく必要があります。
投資初心者の方や、老後に向けてコツコツ資産を育てたいという方には、値動きに一喜一憂しにくい積立投資がまず取り組みやすい方法といえるでしょう。
積立投資シミュレーション、毎月1万・3万・5万円を20年続けたらいくらになる？
ここからは、実際に毎月いくら積み立てると将来いくらになるのか、具体的な数字で見ていきましょう。
金融庁の「つみたてシミュレーター」の考え方を参考に、毎月1万円・3万円・5万円を、想定利回り3％・5％・7％でそれぞれ20年間積み立てた場合の金額を計算しました。
積立投資シミュレーション（20年間の例）2/3
LIMO編集部作成
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- 月1万円×年利3％：積立総額240万円→最終約328万円（運用益約88万円）
- 月1万円×年利5％：積立総額240万円→最終約411万円（運用益約171万円）
- 月1万円×年利7％：積立総額240万円→最終約521万円（運用益約281万円）
- 月3万円×年利3％：積立総額720万円→最終約985万円（運用益約265万円）
- 月3万円×年利5％：積立総額720万円→最終約1,233万円（運用益約513万円）
- 月3万円×年利7％：積立総額720万円→最終約1,563万円（運用益約843万円）
- 月5万円×年利3％：積立総額1,200万円→最終約1,642万円（運用益約442万円）
- 月5万円×年利5％：積立総額1,200万円→最終約2,055万円（運用益約855万円）
- 月5万円×年利7％：積立総額1,200万円→最終約2,605万円（運用益約1,405万円）
積立額を増やすほど、また利回りが高いほど、将来の金額に大きな差がつくことがわかります。
特に注目したいのは「運用益」の部分で、積立期間が長くなるほど、自分が積み立てたお金そのものよりも運用によって増えた分の比重が大きくなっていきます。
ただし、この利回りはあくまで想定であり、実際の運用成果を保証するものではありません。
