6. 【元証券マンからのアドバイス】50歳代からのNISA活用で押さえておきたいこと
筆者はこれまで、50歳代のお客様から「今から始めても遅くないか」というご相談を数多く受けてきました。
記事冒頭で確認したとおり、実際にはNISA口座数がもっとも多いのは50歳代であり、「遅い」と感じて始めない選択の方が、むしろもったいないというのが実感です。
とはいえ、50歳代からの資産形成には、20歳代・30歳代とは異なる注意点もあります。現場での経験と、現在も個人投資家として運用を続けている実感を踏まえ、3点に整理してご紹介します。
「取れるリスク」の大きさが、現役世代とは違うことを理解する
50歳代は、定年までの運用期間が15年前後と限られています。20歳代・30歳代であれば、一時的に大きく値下がりしても、時間をかけて回復を待つ余裕がありますが、50歳代ではその余裕が小さくなります。
本記事で確認した利回り3%〜7%というシミュレーションも、あくまで一つの前提にすぎません。年齢が上がるほど、値動きの大きい商品に資産を集中させすぎないよう、意識することをおすすめします。
つみたて投資枠と成長投資枠、それぞれの役割を分けて考える
新NISAでは2つの枠を併用できます。
生活の土台となる資産はつみたて投資枠で堅実に積み立て、余裕資金の範囲で成長投資枠を活用するなど、役割を分けて考えると、リスクとリターンのバランスが取りやすくなります。
65歳で「積立をやめる」ではなく「取り崩し方を決める」準備をしておく
65歳まで積み立てた資産は、そこで運用が終わりというわけではありません。
老後の家計を安定させるには、準備した資産をどのペースで取り崩していくかも同じくらい重要です。
筆者自身も、50歳代のお客様には、積立を始める段階から「65歳になったら、どのように使っていくか」まで、あらかじめイメージしておくことをお伝えしていました。
50歳代は、資産形成に使える時間が限られる一方で、まだ十分に非課税制度を活用できる年代です。
「もう遅い」と考えるのではなく、残された時間のなかでできる範囲の積立を、できるだけ早く始めることが、老後資金づくりの現実的な一歩になります。
7. まとめ
金融庁の調査によると、NISA口座数がもっとも多い年代は50歳代です。老後資金への備えが気になり始めるこの世代にとって、新NISAの非課税メリットをどう活用するかは、決して他人事ではないテーマといえます。
新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用でき、運用益が非課税になることに加え、非課税保有期間の無期限化や、非課税枠の再利用といった特徴があります。
50歳から65歳までの15年間でも、積立額や運用利回りによっては数百万円から1000万円超の資産形成を目指すことができ、限られた時間のなかでも準備を進める余地は十分にあります。
一方で、大切なのは「積み立てて終わり」ではないことです。準備した資産をどのように使っていくかまで含めて、早い段階からイメージしておくことが、老後の家計の安定につながります。
「もう遅い」と考えるのではなく、まずは無理のない金額から、できるだけ早く積立を始めてみてはいかがでしょうか。
参考資料
加藤 聖人
