1. もし毎月3万円を20年間積み立てた場合、評価額は約いくらになる？
新NISAを利用して、毎月コツコツと積み立て投資を行った場合を考えてみましょう。
想定利回りを年率5％とし、毎月3万円を20年間（合計240ヶ月）積み立てたとします。
このとき、20年後の最終的な評価額はおおよそいくらになるでしょうか？
- 1. 約720万円（元本そのまま）
- 2. 約900万円（少し増える）
- 3. 約1,200万円（大きく増える）
正解は……「3. 約1,200万円」です！
毎月3万円を20年間積み立てた場合の投資元本は720万円（3万円×12ヶ月×20年）です。
しかし、運用によって得られた利益がさらに利益を生む「複利の力」が働くことで、なんと約500万円もの収益がプラスされます。
その結果、最終的な評価額は1,217万円にもなるのです。
2. 【毎月の積立金額別】20年後のシミュレーション結果一覧
【積立金額別の20年後シミュレーション】2/2
出所：LIMO編集部
「月3万円」以外の金額でも、将来どれくらい資産が増えるのか気になりますよね。
金融庁の「つみたてシミュレーター」をもとに、積立金額別のシミュレーション結果をまとめました。
月1万円から月10万円まで、想定利回り5％で20年間運用した場合の「元本・収益・最終的な評価額」は以下の通りです。
- 月1万円：元本240万円 ＋ 収益166万円 ＝ 評価額 406万円
- 月2万円：元本480万円 ＋ 収益332万円 ＝ 評価額 812万円
- 月3万円：元本720万円 ＋ 収益497万円 ＝ 評価額 1,217万円
- 月4万円：元本960万円 ＋ 収益663万円 ＝ 評価額 1,623万円
- 月5万円：元本1,200万円 ＋ 収益829万円 ＝ 評価額 2,029万円
- 月6万円：元本1,440万円 ＋ 収益995万円 ＝ 評価額 2,435万円
- 月7万円：元本1,680万円 ＋ 収益1,161万円 ＝ 評価額 2,841万円
- 月8万円：元本1,920万円 ＋ 収益1,326万円 ＝ 評価額 3,246万円
- 月9万円：元本2,160万円 ＋ 収益1,492万円 ＝ 評価額 3,652万円
- 月10万円：元本2,400万円 ＋ 収益1,658万円 ＝ 評価額 4,058万円
このように、長く続けるほど雪だるま式に資産が増えていくのが投資の大きな特徴です。
※本データは想定利回り5%で20年間運用した場合のシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。
※投資には価格変動リスクが伴います。
