3. 【3％～10％利回り別】新NISAで「毎月3万円」を積立投資した場合、25年後の資産額はいくらに？
本章では、毎月3万円を25年間積み立てた場合について、利回りごとのシミュレーションをもとに資産の変化を確認していきます。
3.1 利回り3%で運用した場合の資産額
毎月3万円を積み立て、期間を25年間、想定利回りを年3％とした場合の将来の資産額は、以下のとおりです。
- 投資元本：900万円
- 運用収益：430万円
- 資産合計（元本＋収益）：1330万円
3.2 利回り5%で運用した場合の資産額
毎月3万円を積み立て、期間を25年間、想定利回りを年5％とした場合の将来の資産額は、以下のとおりです。
- 投資元本：900万円
- 運用収益：857万円
- 資産合計（元本＋収益）：1757万円
3.3 利回り10%で運用した場合の資産額
毎月3万円を積み立て、期間を25年間、想定利回りを年10％とした場合の将来の資産額は、以下のとおりです。
- 投資元本：900万円
- 運用収益：2800万円
- 資産合計（元本＋収益）：3700万円
年利3％を想定したシミュレーションでは、25年間の積立による運用益はおよそ430万円となり、預金のみの場合と比べると、資産を増やす効果が期待できるといえるでしょう。
さらに、年利5〜10％で運用できた場合には、約857万円〜2800万円の運用益が見込まれ、最終的な資産額は元本を大きく上回る結果となります。
4. 資産差はいくら？「貯金 vs 投資」の決定的な違いは「複利」
ここまで見てきたとおり、毎月3万円を25年間積み立てた場合、銀行預金では最終的な資産額は約946万円にとどまります。
一方で、新NISAを活用した積立投資では、利回りによって大きな差が生まれます。
たとえば、年利3％で運用した場合は評価額1330万円となり、預金と比べて384万円の差が生じます。
さらに、年利5％では評価額1757万円、年利10％では評価額3700万円となり、預金との差はそれぞれ811万円、2754万円に広がります。
この差を生み出している要因が「複利」です。
複利とは、運用によって得た利益が元本に組み込まれ、その利益にもさらに利益がついていく仕組みを指します。
積立投資の初期段階では、貯金との違いはそれほど大きくありません。
しかし、運用期間が長くなるにつれて利益が積み重なり、後半になるほど資産の増え方が加速していきます。
このように、資産形成においては「できるだけ早く始めること」と「長期間継続すること」が非常に重要なポイントとなります。
特に「運用期間の長さ」は、投資成果を大きく左右するカギとなります。
将来のリターンを正確に予測することは誰にもできませんが、長期的に運用を続けることで、年3％以上の利回りを期待できるケースも少なくありません。
新NISAを利用して投資を始める際は、家計に負担をかけない無理のない金額を設定し、長くコツコツと継続していくことを心がけましょう。
