なんとなく「積立預金」をしているけれど、同じ”積立”なら「積立投資」の方が良いのか？
そう思いつつも、投資への苦手意識や手続きの煩わしさから、銀行口座に形を変えずにお金を眠らせている人は少なくありません。
忙しい現役世代にとって、日々の暮らしを回しながら資産形成の手続きをするのは一苦労です。
しかし、インフレが進む今、お金をそのまま放置していると、気付かぬうちにその価値は目減りしてしまいます。
投資にはリスクが伴いますが、ただ預金するケースと、新NISAで積立投資を行うケースとでは、20年後に手元に残る資産額に数百万円〜1000万円以上の格差が生まれる可能性があります。
本記事では、元銀行員の視点から「預貯金」と「新NISAによる積立投資」を徹底比較。20年後の未来にどれだけの差がつくのか、具体的なシミュレーションを交えて分かりやすく解説します。
1. 【積立預金】「月3万円」を20年続けた場合の貯金額はいくら？
結論からお伝えすると、毎月3万円を銀行預金として積み立てた場合、20年間での元本は合計「720万円」となります。
近年は日本銀行の利上げの影響もあり、メガバンクの普通預金金利は年0.3％前後まで上昇していますが、資産を大きく増やすには十分とはいえない水準です。
この条件（年0.4% 複利）で20年間預け続けた場合、得られる利息は約29万円（税引前）にとどまり、最終的な資産額はおよそ749万円となります。
ただし、利息には約20％の税金がかかるため、実際に手元に残る金額はこれより少なくなります。
加えて注意したいのがインフレの影響です。
年2％の物価上昇が続いた場合、20年後には同じ商品を購入するのに現在の約1.5倍の金額が必要になります。
そのため、預金額自体は増えていても、お金の実質的な価値は下がる可能性があります。
このように、預金は元本が減りにくいという安心感がある一方で、利息は限定的であり、インフレの影響によって実質的な資産価値が目減りする可能性もあります。
では、同じ「月3万円」を積み立てる場合、より効率的に資産形成を目指す方法はないのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制優遇を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
