青葉を揺らす風が爽やかな6月下旬、今年もいよいよ折り返し地点ですね。このあたりで、我が家のマネープランを一度振り返ってみませんか。
老後資金への不安は尽きませんが、実際に70代を迎えた夫婦はどのくらいの貯蓄を持ち、どのような収支で暮らしているのでしょうか。今回は公的機関の最新調査結果をもとに、70代夫婦の貯蓄額の現実や毎月の生活費の実態について解説します。
1. 【70歳代夫婦の平均貯蓄】「ふつう」はいくら？平均と中央値で「約1200円」の差あり
J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」で70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）をみていきましょう。
※金融資産保有額には、預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれます。また、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
「70歳代・二人以上世帯」の平均貯蓄額は2416万円ですが、この数字は一部の富裕層によって押し上げられており、実際の生活水準とは乖離している可能性があります。
より実態に近いとされる中央値は1178万円であり、多くの世帯の貯蓄額がこの水準に集中していることがうかがえます。世帯ごとの貯蓄額分布は以下のとおりです。
- 金融資産非保有：10.9％
- 100万円未満：4.5％
- 100～200万円未満：5.1％
- 200～300万円未満：3.7％
- 300～400万円未満：3.9％
- 400～500万円未満：2.9％
- 500～700万円未満：6.4％
- 700～1000万円未満：6.7％
- 1000～1500万円未満：11.1％
- 1500～2000万円未満：6.7％
- 2000～3000万円未満：12.3％
- 3000万円以上：25.2％
- 無回答：0.6%
70歳代・二人以上世帯の中で、金融資産を保有していない「貯蓄0円」の世帯は全体の10.9％を占めています。一方で、3000万円以上の貯蓄を持つ世帯も25.2％存在しており、世帯間の資産状況には大きな差があることがわかります。
その他の分布を見ると、100万円未満が4.5％、100～200万円未満が5.1％、200～300万円未満が3.7％と、貯蓄が少ない世帯も一定数存在します。一方で、1000～1500万円未満が11.1％、1500～2000万円未満が6.7％、2000～3000万円未満が12.3％と、まとまった資産を保有する世帯も見られます。
約4分の1の世帯が3000万円以上の資産を持つ一方で、4人に1人は貯蓄300万円未満となっており、世帯間での備えの格差が見られます。退職金の有無、現役時代の就労環境、相続などによって、老後の資産状況には大きな格差が生じているのが現状です。
2. 【厚生年金・国民年金】みんなのもらえる「平均」はいくら？個人差と男女差に注目
厚生労働省の「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、厚生年金・国民年金の平均年金月額を確認しましょう。
厚生年金の被保険者は第1号～第4号に区分されていますが、ここでは民間企業などに勤めていた人が受け取る「厚生年金保険（第1号）」（以下、記事内では「厚生年金」と表記）の年金月額を紹介します。
※記事内で紹介する厚生年金保険（第1号）の年金月額には国民年金の月額部分も含まれています。
厚生年金《平均年金月額》
- 〈全体〉平均年金月額：15万289円
- 〈男性〉平均年金月額：16万9967円
- 〈女性〉平均年金月額：11万1413円
厚生年金の加入期間がなかった人が受け取る、国民年金（老齢基礎年金）の月額についても見ていきます。
2.1 国民年金《平均年金月額》
- 〈全体〉平均年金月額：5万9310円
- 〈男性〉平均年金月額：6万1595円
- 〈女性〉平均年金月額：5万7582円
「厚生年金の男性平均月額を受け取る夫」と「国民年金の女性平均月額を受け取る妻」の夫婦世帯の場合、二人分の年金受給額は月額22万7549円となります。
この「月額約22万円」という年金収入で、シニア夫婦の生活費をカバーできそうか気になる人もいるでしょう。
3. 【65歳以上の年金暮らし夫婦】1か月の生活費「平均」はいくら？
総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年(令和7年)平均結果の概要」から、「65歳以上の夫婦のみの無職世帯」の標準的な家計収支を見ていきます。
3.1 《収入》25万4395円
■うち社会保障給付（主に年金）：22万8614円
3.2 《支出》29万6829円
■うち消費支出：26万3979円
- 食料：7万8964円
- 住居：1万7739円
- 光熱・水道：2万3540円
- 家具・家事用品：1万1237円
- 被服及び履物：5354円
- 保健医療：1万7941円
- 交通・通信：3万1325円
- 教育：0円
- 教養娯楽：2万6538円
- その他の消費支出：5万1341円
- うち諸雑費：2万2047円
- うち交際費：2万3257円
- うち仕送り金：1135円
■うち非消費支出：3万2850円
- 直接税：1万2547円
- 社会保険料：2万296円
3.3 《家計収支》
- ひと月の赤字：4万2434円
- エンゲル係数（※消費支出に占める食料費の割合）：29.9%
- 平均消費性向（※可処分所得に対する消費支出の割合）：119.2％
収入から税金や生活費を差し引くと、毎月約4.2万円が不足する計算になります。これは年間でおよそ51万円の貯蓄取り崩しが必要であることを意味します。
仮に70歳から90歳までの20年間この生活を続けると、単純計算で約1020万円の貯蓄が消えていくことになり、前述の中央値（1178万円）の大半を使い果たす計算になります。
4. まとめにかえて
本記事では、公的機関の最新調査結果をもとに、70代夫婦の貯蓄額や年金受給額、そして老後の生活費のリアルな実態について解説しました。毎月約4.2万円の赤字というデータを見ると、「うちの貯蓄で足りるのか」と不安になる方もいるかもしれません。でも、大切なのは過度に恐れることではなく、まずは「我が家の現状」を正しく把握することです。
年金だけで足りない分が具体的にいくらなのか、一度ノートに書き出してみるのもよいでしょう。早いうちに不足額を可視化できれば、それだけ選べる対策の選択肢も広がります。
健康なうちに短時間だけ働いてみるのも良いですし、新NISAなどを活用してコツコツと資産寿命を延ばすのも賢い方法です。2026年の後半戦に向けて、ぜひ家族でこれからの暮らしについて前向きに話し合ってみてはいかがでしょうか。今できる小さな一歩が、これからのセカンドライフをより豊かで安心なものに変えてくれるはずです。
