「75歳になったら医療費は『1割負担』」というイメージを持っていませんか。
かつて筆者が自治体の窓口で保険料や給付の相談を受けていたころも、「自分が何割負担になるのか分からない」という声をよく耳にしてきました。
政府広報オンラインによると、後期高齢者医療制度では2022年10月から「2割負担」の区分が加わり、現在は「1割」「2割」「3割」の3段階で運用されています。
世帯のなかに住民税課税所得「145万円以上」の被保険者が1人でもいれば、ほかの被保険者も自動的に「3割負担」に切り替わる仕組みです。
この記事では、窓口負担「1割・2割・3割」の境目と、世帯単位の判定ルールや「3割負担」から救済される収入ベースの目安について整理していきます。
1. 【75歳から】後期高齢者医療制度のしくみと「1割・2割・3割」の窓口負担とは？
後期高齢者医療制度とは、原則として75歳以上もしくは一定の障がいがある65歳以上の方が加入する、公的医療保険制度です。
会社員であれば健康保険、公務員であれば共済組合に加入していますが、どんな公的医療保険制度に加入している人でも、75歳の誕生日を迎えれば後期高齢者医療制度へ自動的に加入することになるのです。
それまで加入していた公的医療保険制度の違いとして一番に挙げられるのは、「加入者の所得水準によって窓口での医療費自己負担割合が変わる」という点です。
現役世代の自己負担は原則「3割」ですが、後期高齢者は原則として1割負担です。年金収入など一定以上の所得がある方は「2割負担」、現役世代並みの所得がある方は「3割負担」というしくみになります。
窓口負担が「1割」「2割」「3割」に分かれるラインについて、もう少し詳しく見ていきましょう。
2. 【所得基準】窓口負担が「1割」「2割」「3割」に分かれるラインはどこ？
窓口負担割合が「1割」「2割」「3割」のどれに当てはまるかは、原則として被保険者の所得で決まります。
2.1 所得水準ごとの自己負担割合をひと目で整理
- 3割負担（現役並み所得者）
同じ世帯の後期高齢者医療の被保険者のなかに、住民税課税所得が「145万円以上」の方がいる場合 - 2割負担（一定以上所得の方）
同じ世帯の被保険者のなかに住民税課税所得が「28万円以上」の方がおり、かつ「年金収入＋その他の所得」の合計が単身世帯で「200万円以上」、複数人世帯で「320万円以上」となる場合 - 1割負担（一般所得者）
上記（3割・2割）のいずれにも当てはまらない場合（住民税非課税世帯など）
毎年、前年の所得をもとに判定が行われ、8月1日に負担割合が見直されます。そのため8月になっていきなり3割負担になる方や、1割負担になる人も少なくありません。
2.2 判定は「個人単位」ではなく「世帯単位」
ここで注意したいのは、「自己負担割合の判定は、個人ごとではなく世帯単位でみられる」という点です。
同じ世帯のなかに課税所得「145万円以上」の後期高齢者が1人でもいる場合、その世帯に属する75歳以上の被保険者全員が自動的に「3割負担」となるのです。
3. 【フローチャート】自分の負担割合は「1割・2割・3割」のどれ？
ここまで、シニア世帯の医療費の自己負担割合について整理してきました。
「自分がどの負担割合に該当するのかイマイチわからない」という方のために、政府広報オンラインが公開しているフローチャートをご紹介します。
このように、医療費の自己負担割合は毎年8月に見直されます。前年度の所得をもとに計算されますが、計算時期の関係上、一部一昨年の所得が影響することもあります。
さらに「給与収入」や「年金収入」だけでなく、「不動産の売却」で得た収入も所得判定に影響するため、気づかないうちに負担割合が変わるということもあるのです。
年齢を重ねるほどに医療費はかさむことが予想されるため、こうした情報は知っておきましょう。
4. まとめ：【世帯単位で判定】後期高齢者の医療費負担を見極めて備えよう
後期高齢者医療制度では、窓口負担が「1割」「2割」「3割」のどれに当てはまるかは、世帯ごとの所得状況によって判定される仕組みになっています。
特に、課税所得「145万円以上」のラインや、世帯単位で判定が連動する点には注意しておきたいところです。
収入が減れば負担割合が下がる一方、年金以外の収入が増えれば翌年から「3割」へ切り替わる可能性もあります。
課税所得「145万円以上」であっても、実際の年金収入とその他の所得の合計が単身で「383万円未満」、複数人世帯で「520万円未満」の場合は、申請により「3割負担」から除外されるケースもあります。
該当しそうな方は、お住まいの自治体や広域連合の案内を確認し、手続き漏れがないよう備えておきましょう。
医療費の負担は家計に直結します。今のうちから自分の世帯の負担割合を把握しておきたいですね。
