2. 50歳からの新NISAシミュレーション！老後2000万円は投資だけで準備すべき？
ここでは、50歳から15年間、想定利回り3％で運用した場合のシミュレーション結果をご紹介します。
【新NISA】積立金額別「想定利回り3%」積立投資シミュレーション結果（15年後）
- 毎月 1万円：227万0000円
- 毎月 3万円：680万9000円
- 毎月 6万円：1361万8000円
- 毎月 9万円：2042万8000円
- 毎月 12万円：2723万7000円
（出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成）
この結果を見ると、15年間で約2000万円を作るには「毎月9万円」の積立が必要になります。
これを見た女性も「月9万円！？無理無理！やっぱり私には2000万円なんて投資で用意できないわどうしよう…」とショックを受けてしまいます。
しかし、ここでFPから重要なポイントが伝えられます。
「老後の生活の土台は、将来もらえる『年金』とコツコツ貯める『預貯金』。NISAはその土台の上で『不足を補うもの』と考えてみると良いでしょう」
老後資金のすべてを投資だけで準備する必要はありません。
たとえば、毎月3万円の積立でも、15年間続ければ約680万円という立派な補填になります。
年金と預貯金という土台が別にあると考えれば、相場の動きにハラハラしすぎることも防げるでしょう。
【無理のない「ゆるNISA」がポイント】4/6
出所：LIMO公式Instagram
※本シミュレーションは、年利3%で運用できたと仮定した場合の計算であり、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。実際の運用利回りはあらかじめ確定しておらず、市場環境等によって変動するため、元本割れとなるリスクがあります。あくまで投資を検討する際の参考値としてご利用ください。
3. 自分たちのペースで「ゆるNISA」を始めよう
「周りがたくさん積み立てているから」「早く2000万円貯めなきゃ」と焦る必要はありません。
夫が「我が家は自分たちのペースで『ゆる〜く』やっていきます！」と宣言するように、日々の家計に無理のない「ゆるNISA」を続けることが大切です。
まずは自分の投資スタイルを考え、いざというときのための生活防衛資金をしっかり確保したうえで、余剰資金で投資を実践していくのが長続きのコツと言えるでしょう。
