7月を迎え、一年のちょうど折り返し地点を過ぎました。
夏のボーナス支給や上半期の家計の締めくくりが重なるこの時期は、自身の現在の資産状況を確認するのに適したタイミングです。
特に、将来の住まいから老後の生活資金までをすべて一人で準備する必要がある「おひとりさま（単身世帯）」にとって、同世代の貯蓄額はライフプランを検討する上での重要な指標となります。
本記事では、金融広報中央委員会の調査をもとに、30代から60代までのおひとりさまの保有資産額を一覧化。
さらに、「貯蓄がある人」と「少ない人」の行動特性の違いを整理し、資産形成に着手するための具体的な手法をご紹介します。
1. 【おひとりさまの貯蓄事情】年代別の平均・中央値を比較
ここでは、金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとに、おひとりさま世帯の貯蓄額について年代別に見ていきます。
平均貯蓄額
出所：金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとにLIMO編集部作成
1.1 30歳代：おひとりさまの「貯蓄額（平均・中央値）」はいくら？
- 金融資産非保有：32.3％
- 100万円未満：14.2％
- 100～200万円未満：14.2％
- 200～300万円未満：4.9％
- 300～400万円未満：4.3％
- 400～500万円未満：2.8％
- 500～700万円未満：5.5％
- 700～1000万円未満：3.1％
- 1000～1500万円未満：5.5％
- 1500～2000万円未満：4.3％
- 2000～3000万円未満：2.5％
- 3000万円以上：3.4％
- 無回答：3.1%
- 平均：501万円
- 中央値：100万円
30歳代のおひとりさまでは、平均貯蓄額が501万円、中央値は100万円となっています。
金融資産を持たない人が32.3％を占める一方で、3000万円以上の資産を保有する人も3.4％います。
1.2 40歳代：おひとりさまの「貯蓄額（平均・中央値）」はいくら？
- 金融資産非保有：32.1％
- 100万円未満：15.1％
- 100～200万円未満：7.1％
- 200～300万円未満：5.9％
- 300～400万円未満：4.3％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：6.2％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.2％
- 1500～2000万円未満：1.2％
- 2000～3000万円未満：2.8％
- 3000万円以上：9.9％
- 無回答：2.5%
- 平均：859万円
- 中央値：100万円
40歳代では中央値は30歳代と同じ100万円ですが、平均は859万円まで上昇しています。
また、3000万円以上の金融資産を保有する人は9.9％となっています。
1.3 50歳代：おひとりさまの「貯蓄額（平均・中央値）」はいくら？
- 金融資産非保有：35.2％
- 100万円未満：10.1％
- 100～200万円未満：7.4％
- 200～300万円未満：4.6％
- 300～400万円未満：2.7％
- 400～500万円未満：3.3％
- 500～700万円未満：4.9％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.0％
- 1500～2000万円未満：3.3％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：10.4％
- 無回答：1.9%
- 平均：999万円
- 中央値：120万円
50歳代では中央値が120万円となり、平均貯蓄額は999万円と1000万円に近い水準です。
まとまった資産を持つ人がいる一方で、金融資産を保有していない人が35.2％、100万円未満が10.1％となっており、貯蓄状況には差が見られます。
1.4 60歳代：おひとりさまの「貯蓄額（平均・中央値）」はいくら？
- 金融資産非保有：30.4％
- 100万円未満：9.1％
- 100～200万円未満：4.3％
- 200～300万円未満：2.4％
- 300～400万円未満：4.5％
- 400～500万円未満：3.1％
- 500～700万円未満：6.0％
- 700～1000万円未満：4.8％
- 1000～1500万円未満：8.1％
- 1500～2000万円未満：4.1％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：15.6％
- 無回答：2.2%
- 平均：1364万円
- 中央値：300万円
60歳代になると中央値は300万円に上昇しており、その背景には、退職金などにより資産が増えるケースもあると考えられます。
平均貯蓄額は1364万円ですが、金融資産非保有を含めると、約4割が貯蓄100万円未満という状況も見られます。
2. 「貯蓄がある人」と「貯蓄が少ない人」何が違うのか
年代別の平均貯蓄額と中央値を見ると、同じ年代でも資産状況には大きな差があることがわかります。
では、「貯蓄がある人」と「貯蓄が少ない人」では、どのような違いがあるのでしょうか。
主なポイントを見ていきます。
2.1 お金の状況を「具体的に把握」しているかどうか
貯蓄状況に差が出やすい要因のひとつが、お金の流れをどれだけ具体的に把握しているかです。
たとえば家計収支では、収入と支出を見える化することで、「なぜお金が貯まらないのか」が把握しやすくなります。
また、何にお金を使うべきか、どこを見直すべきかといった家計の改善点も見えやすくなります。
貯蓄額についても同様です。
現在の貯蓄額、毎月の貯蓄ペース、このまま続けた場合に将来いくらになるのかなど、具体的に確認することが重要です。
さらに、老後に受け取れる年金見込み額は「ねんきんネット」で確認できます。
公的年金だけで暮らしていくのが難しいケースもあるため、まずは自分の受給見込み額を知ることが、老後資金づくりの意識向上につながるでしょう。
2.2 「先取り貯蓄」の仕組みを使っているか
忙しい日々の中で、毎回意識してお金を貯め続けるのは簡単ではありません。
そのため、あらかじめ自動で貯まる仕組みをつくることも重要です。
金融機関によっては、給料日に一定額を積み立てる自動積立定期預金などを利用できる場合があります。
こうした仕組みを活用することで、無理なく自然に貯蓄を続けやすくなるでしょう。
2.3 お金に関する情報を集めているかどうか
資産運用について、「難しそう」「損をしそう」「調べるのが面倒」と感じ、最初から情報収集を避ける人も少なくありません。
しかし、情報を知っているかどうかで、将来的な選択肢は変わります。
まずは情報に触れ、自分なりに調べることが大切です。
そのうえで、リスクを理解し、自分に合った範囲で判断していく姿勢が求められるでしょう。
3. まとめ：自身の属性に合った「小さな一歩」から着手しよう
おひとりさまの貯蓄データが示す「平均値」と「中央値」の強烈な乖離は、単身世帯における資産保有の二極化を明確に表しています。
高すぎる平均値を見て焦りを感じる必要はありませんが、自身の年代の中央値を一つの基準として現状を見直すことは、将来のリスク管理において有効です。
一年の後半戦がスタートするこの季節、ご自身の現在の立ち位置に合わせて、まずは以下のいずれか1つのアクションを起こしてみてください。
3.1 【貯蓄が「中央値」に届いていない方】
まずは今月の明細を見て「自分が毎月何にいくら使っているか」の固定費を1円単位で書き出してみてください。貯蓄が少ない単身世帯の多くは、収入が低いのではなく「支出の総額を把握できていないこと」が大きな要因です。
3.2 【貯蓄が「中央値」あたりにある方】
「給料日が来たら、使う前に自動で一定額が別口座へ移る積立設定」が銀行口座で稼働しているか確認してください。意思の力で貯めようとするのをやめ、仕組みに貯めさせるフェーズへ移行するタイミングです。
3.3 【すでに「平均値」を超えている方】
手元の現預金をただ銀行に眠らせていないかチェックしてください。インフレによる現金の価値目減りに備え、新NISA等の非課税制度を活用して「資産の置き場所を分散させるリテラシー」を身につけるステージです。
単身世帯のライフプランを守る防波堤は、最終的には自分自身の管理能力です。小さな積み重ねが、将来の確かな安定を構築するでしょう。
参考資料
齊藤 慧
