新生活が始まる4月は、収入や支出の見直しを行う絶好のタイミングです。
特におひとりさま世帯では、「自分の貯蓄額は平均と比べて多いのか少ないのか」と気になる方も多いのではないでしょうか。
実際には、平均値と中央値には大きな差があり、数字の見方によって実態の印象は大きく変わります。
また、貯蓄がある人とない人の間には、日々の行動や習慣にも明確な違いが見られます。
本記事では、年代別の貯蓄データをもとに現状を整理するとともに、貯蓄ができる人の特徴についても解説します。
1. おひとりさまの「平均貯蓄額」を年代別にチェック
まずは、金融経済教育推進機構が公表している「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとに、直近のおひとりさまの貯蓄額を確認していきます。
平均貯蓄額
出所：金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとにLIMO編集部作成
1.1 30歳代・おひとりさま世帯の「貯蓄額（平均・中央値）」はいくら？
- 金融資産非保有：32.3％
- 100万円未満：14.2％
- 100～200万円未満：14.2％
- 200～300万円未満：4.9％
- 300～400万円未満：4.3％
- 400～500万円未満：2.8％
- 500～700万円未満：5.5％
- 700～1000万円未満：3.1％
- 1000～1500万円未満：5.5％
- 1500～2000万円未満：4.3％
- 2000～3000万円未満：2.5％
- 3000万円以上：3.4％
- 無回答：3.1%
- 平均：501万円
- 中央値：100万円
30歳代では、平均値が500万円を上回る一方で、中央値は100万円という結果でした。
保有額の分布を見ると、金融資産を持たない人が32.3％、100万円未満が14.2％を占める一方、3000万円以上を保有する層も3.4％存在しています。
1.2 40歳代・おひとりさま世帯の「貯蓄額（平均・中央値）」はいくら？
- 金融資産非保有：32.1％
- 100万円未満：15.1％
- 100～200万円未満：7.1％
- 200～300万円未満：5.9％
- 300～400万円未満：4.3％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：6.2％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.2％
- 1500～2000万円未満：1.2％
- 2000～3000万円未満：2.8％
- 3000万円以上：9.9％
- 無回答：2.5%
- 平均：859万円
- 中央値：100万円
40歳代の中央値は、30歳代と同様に100万円にとどまっています。
一方で平均額は30歳代より300万円以上増加しており、3000万円以上の金融資産を保有する人はおよそ1割ほどとなっています。
1.3 50歳代・おひとりさま世帯の「貯蓄額（平均・中央値）」はいくら？
- 金融資産非保有：35.2％
- 100万円未満：10.1％
- 100～200万円未満：7.4％
- 200～300万円未満：4.6％
- 300～400万円未満：2.7％
- 400～500万円未満：3.3％
- 500～700万円未満：4.9％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.0％
- 1500～2000万円未満：3.3％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：10.4％
- 無回答：1.9%
- 平均：999万円
- 中央値：120万円
50歳代では中央値が上昇し、平均額も1000万円に迫る水準となっています。
一定の資産を蓄えている層が見られる一方で、金融資産を持たない世帯が35.2％、100万円未満が10.1％を占めるなど、貯蓄面に不安を抱える世帯も少なくありません。
1.4 60歳代・おひとりさま世帯の「貯蓄額（平均・中央値）」はいくら？
- 金融資産非保有：30.4％
- 100万円未満：9.1％
- 100～200万円未満：4.3％
- 200～300万円未満：2.4％
- 300～400万円未満：4.5％
- 400～500万円未満：3.1％
- 500～700万円未満：6.0％
- 700～1000万円未満：4.8％
- 1000～1500万円未満：8.1％
- 1500～2000万円未満：4.1％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：15.6％
- 無回答：2.2%
- 平均：1364万円
- 中央値：300万円
60歳代では中央値が300万円まで伸びており、退職金や相続による資産増加の影響が考えられます。
平均額は1364万円となった一方で、60歳代でも金融資産非保有を含めると、約4割が貯蓄100万円未満にとどまっています。
2. 「貯蓄を持っている人」と「貯蓄を持っていない人」の違いは何がある？
ここまで年代ごとの平均額と中央値を確認してきましたが、貯蓄状況には大きなばらつきがあることが分かります。
とくに、「貯蓄がある人」と「ほとんど貯蓄がない人」との違いは、主に次のような点に表れていると考えられます。
2.1 違い1：具体的な収支を把握しているか、していないか
貯蓄の有無によって差が生じやすい要因の一つに、「お金をどれだけ具体的に把握しているか」が挙げられます。
たとえば家計収支では、収入と支出を可視化することで、貯蓄ができない理由が明確になります。
支出には住居費や光熱費、水道費、通信費、交通費、食費などさまざまな項目がありますが、細かく確認することで「この支出は削減できそうだ」と気づくこともあります。
貯蓄額についても同様に、具体的な把握が欠かせません。
現在の残高はいくらか、毎月どの程度積み立てているのか、このペースを続けた場合に将来いくらになるのかといった点を、数字で確認しておくことが重要です。
また、老後の年金見込み額は「ねんきんネット」で確認できます。
公的年金のみでの生活は容易ではないため、まずは自身の年金見込額を把握しておきましょう。
2.2 違い2：自動で貯まる先取り貯蓄をしているか、していないか
日々の忙しさから、こまめにお金を確認できない人も少なくないからこそ、「自動的に貯まる先取り貯蓄」の仕組みを活用することが重要です。
金融機関によっては、給料日にあわせて一定額を自動で積み立てる定期預金などのサービスを提供している場合があります。
こうした制度を利用して、意識せずとも貯蓄が進む環境を整えることで、無理なくお金を貯めやすくなるでしょう。
2.3 違い3：お金の情報を取り入れているか、取り入れていないか
資産運用にはリスクが伴い、難しそうという印象から、「不安だから」「理解できそうにない」「手間がかかりそう」といった理由で、情報収集そのものを避けてしまう人もいます。
しかし、情報を知っているかどうかで、その後に選べる行動は大きく変わります。
まずは情報に触れ、内容をきちんと調べることが第一歩です。
そのうえで、リスクを正しく理解し、自分が許容できる範囲の中で判断・行動することが重要になります。
資産運用にはリスクがある一方で、効率的に貯蓄を増やせる可能性もあります。
お金に関する情報を過度に恐れず、前向きに取り入れていきましょう。
3. 貯蓄の現状を把握し行動を変えることが資産形成の第一歩
おひとりさま世帯の貯蓄額は、平均値だけでなく中央値を見ることで、より現実的な水準が見えてきます。
年代が上がるにつれて貯蓄額の差も広がる傾向があり、早い段階からの行動が将来に大きな影響を与えます。
また、貯蓄がある人は「収支の把握」「先取り貯蓄」「情報収集」といった基本的な習慣を継続している点が特徴です。
特別な収入がなくても、日々の行動の積み重ねによって差が生まれています。
4月の新生活は、お金の管理を見直す絶好のタイミングです。まずは自分の貯蓄状況を把握し、できることから行動に移してみましょう。小さな改善が、将来の安心につながります。
参考資料
マネー編集部貯蓄班
