3. 【利回り別シミュレーション】「毎月5万円×15年間」を積立投資

積立投資のイメージが湧きやすいよう、50歳から65歳までの15年間、毎月5万円を積み立てたケースを利回り別にシミュレーションしてみました。

※本シミュレーションは、実際の運用結果を保証するものではありません。

3.1 【運用利回り1～5％】積立投資シミュレーション

【新しいNISA】想定利回り5％の場合「毎月5万円×15年間の積立投資シミュレーション結果」2/2

【新しいNISA】想定利回り5％の場合「毎月5万円×15年間の積立投資シミュレーション結果」

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」

  • 利回り1％の場合：970万円
  • 利回り2％の場合：1047万円
  • 利回り3％の場合：1131万円
  • 利回り4％の場合：1223万円
  • 利回り5％の場合：1324万円

※うち投資元本900万円

シミュレーション結果を見ると、運用利回りが1％から5％へと上がるにつれて、15年後の資産額に大きな差が生まれることがわかります。

同じ「毎月5万円」の積立でも、時間の経過と複利の力によって資産の増え方に広がりが出る点は、積立投資ならではの特徴です。

「50歳から始めても遅いのでは？」と感じる人もいるかもしれませんが、20年・30年と続く人生を考えれば、50歳からでも十分に資産形成の効果を期待できます。

むしろ、現役のうちに積立をスタートしておくことで、老後の取り崩し負担を軽減でき、将来の安心につながります。

もちろん、投資である以上、値動きによるリスクは避けられません。だからこそ、焦って高いリターンだけを追うのではなく、ご自身のリスク許容度に合った商品や積立額を選ぶことが大切です。